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環(huán)球觀點：搶灘12萬億市場：多家頭部券商通過測試 個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)更近了
個人養(yǎng)老金投資業(yè)務(wù)正呼之欲出。
11月1日，證券時報·券商中國記者獲悉，中國證券登記結(jié)算有限責任公司（簡稱“中國結(jié)算”）向多家頭部券商發(fā)出了首輪個人養(yǎng)老金行業(yè)平臺對接驗收測試的結(jié)果。據(jù)了解，多家大型頭部券商已經(jīng)通過了首輪測試。
中國結(jié)算分別于10月12日至18日、19日至25日組織開展了兩輪系統(tǒng)驗收測試。昨日，中國結(jié)算反饋了10月12日至18日的測試結(jié)果，數(shù)家頭部券商通過。本周，中國結(jié)算將反饋19日至25日的測試結(jié)果。
(相關(guān)資料圖)
“驗收測試通過的市場參與機構(gòu)，可以向中國結(jié)算平臺申請測試報告，測試報告將作為券商上線養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的必須材料之一”，市場人士稱。
已有券商通過首輪測試
中國結(jié)算已完成兩輪平臺系統(tǒng)對接測試，其中，第一輪的結(jié)果已經(jīng)反饋，多家券商入圍。此前，參與首批測試的約有7家券商，以頭部為主。
據(jù)了解，為了服務(wù)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展，中國證監(jiān)會授權(quán)中國結(jié)算，為此搭建了上述的系統(tǒng)平臺——基金行業(yè)平臺，該平臺將銀行、基金管理人、代銷機構(gòu)等連接在一起。
投資者參與購買個人養(yǎng)老金，需要通過已接入基金行業(yè)平臺的基金銷售機構(gòu)或其他的該公司認可的機構(gòu)，向基金行業(yè)平臺申請開立平臺賬戶。
基金行業(yè)平臺根據(jù)投資人申請，為投資人開立唯一的平臺賬戶，作為記錄其參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況的載體，并記錄平臺賬戶與投資人個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。
同時，投資者身份信息、聯(lián)系方式、個人養(yǎng)老金資金賬戶等信息發(fā)生變化時，應(yīng)及時通過基金銷售機構(gòu)或其他該公司認可的機構(gòu)向中國結(jié)算申請更新相關(guān)信息。
這意味著，基金管理人、基金賬戶行、基金銷售機構(gòu)等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體在開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前，應(yīng)向中國結(jié)算申請接入基金行業(yè)平臺，成為平臺參與機構(gòu)。
因此，備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的首批頭部券商，在10月12日至18日參與了中國結(jié)算組織的系統(tǒng)驗收測試，19日至25日又參與了第二輪的測試。
“驗收測試通過的市場參與機構(gòu)可以向中國結(jié)算申請測試報告，測試報告是上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的必須材料之一”，市場人士表示。
實際上，此前證監(jiān)會發(fā)布的個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）規(guī)定開展個人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的基金銷售機構(gòu)應(yīng)當具備四大條件之一，就是“與基金行業(yè)平臺完成聯(lián)網(wǎng)測試”。
券商積極備戰(zhàn)
根據(jù)中信證券明明團隊的測算，2035年個人養(yǎng)老金規(guī)模或?qū)⑦_到12萬億元。由于個人養(yǎng)老金的賬戶具有唯一性，為率先爭取更多用戶，銀行、券商等機構(gòu)紛紛備戰(zhàn)搶灘個人養(yǎng)老金市場。
一中型券商非銀分析師向記者表示，根據(jù)目前的要求，受益比較多的是頭部券商，畢竟代銷門檻比較高。個人養(yǎng)老金投資正式實施的話，就機構(gòu)代銷規(guī)模而言，銀行肯定是大頭，券商份額占比不會太大。不過即便如此，這對于券商也是很可觀的增量業(yè)務(wù)了。
目前，已經(jīng)有頭部券商人士向記者表示，他們很看好個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，已將這塊業(yè)務(wù)當作重點進行推進。
據(jù)了解，券商作為代銷機構(gòu)，需滿足兩個基本條件：
第一，最近4季度股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元；
第二，個人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元。
按照此規(guī)定，包括招商、華泰、中信、廣發(fā)、中信建投、銀河等十多家券商均符合上述條件。
記者獲悉，截至目前，至少前十券商都已完成制度設(shè)計、團隊組建、系統(tǒng)搭建工作，力爭在完成中國結(jié)算組織的聯(lián)調(diào)測試后，盡早上線養(yǎng)老金基金代銷業(yè)務(wù)。此外，部分券商還在其APP上線“個人養(yǎng)老金專區(qū)”開始相關(guān)的投教工作。
銀河證券已于8月24日在APP上線“個人養(yǎng)老金專區(qū)”(I期)。截至目前，專區(qū)已發(fā)布10余條個人養(yǎng)老金投教視頻材料；此外，公司還組織了3場面向社會公眾的大型養(yǎng)老相關(guān)投教直播。
東方證券表示，公司高度重視個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。7月份成立了專門的跨部門工作小組。從前期技術(shù)開發(fā)商的選型、業(yè)務(wù)流程確定以及目前的同步開發(fā)測試，2個月的時間內(nèi)已基本完成后臺系統(tǒng)開發(fā)，并在賬戶與交易等方面率先完成技術(shù)部署。公司在9月23日也已順利通過了中國結(jié)算組織的四方聯(lián)測準入測試。下一步，我們將著重在前端APP開發(fā)、業(yè)務(wù)測試、銀行合作、制度建設(shè)等方面持續(xù)推進。
有券商人士向記者表示，其實券商代銷個人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，與代銷一般的產(chǎn)品還有一些差異。如果是一般的產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)自己的意愿隨時贖回，這樣會對券商的保有產(chǎn)品規(guī)模造成負面影響。個人養(yǎng)老金則不一樣，投資者會持續(xù)穩(wěn)定投入，增加機構(gòu)的產(chǎn)品保有規(guī)模。
