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鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》出品 文丨瀟瀟

(資料圖片僅供參考)

核心提示：

1、近日，江陰銀行原第一大股東長(zhǎng)達(dá)鋼鐵減持該行1430萬(wàn)股，減持后持股比例降至3.65%。原第二大股東新錦南持股占比為4.18%，被動(dòng)成為江陰銀行第一大股東。

2、江陰銀行前十大股東中有1位是“老賴”，有7位存在股權(quán)質(zhì)押或凍結(jié)。

3、江陰銀行前三季度營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)增速分別為21.88%、22.38%，同期的信用減值損失高達(dá)12.31億元，同比增長(zhǎng)27.98%，增長(zhǎng)幅度比歸母凈利潤(rùn)還高出5.6個(gè)百分點(diǎn)，很大程度上抑制了凈利潤(rùn)的增幅。

4、截至11月22日收盤，江陰銀行股價(jià)為3.93元，上市6年以來(lái)股價(jià)下跌16.86%，較歷史高點(diǎn)跌去76.43%。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊繼杭州銀行被減持后，又一家銀行被股東減持，這次還是第一大股東！

11月18日晚間，江陰銀行發(fā)布公告稱，原第一大股東江陰市長(zhǎng)達(dá)鋼鐵有限公司（下稱“長(zhǎng)達(dá)鋼鐵”）已通過(guò)大宗交易方式合計(jì)減持該行1430萬(wàn)股，減持后持股比例降至3.65%。

原第二大股東江陰新錦南投資發(fā)展有限公司（下稱“新錦南”）持有該行股份數(shù)量為9089.25股，占總股本比例為4.18%，被動(dòng)成為江陰銀行第一大股東。

從股東的持股比例來(lái)看，江陰銀行的股權(quán)過(guò)于分散。市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，分散性股權(quán)可以降低股東持有股份的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，且股東持股數(shù)相近，有利于產(chǎn)生權(quán)力制衡與民主決策。同時(shí)，股權(quán)分散不利于控制權(quán)集中，公司股東可能無(wú)法在集體行動(dòng)上達(dá)成一致，導(dǎo)致降低公司的反應(yīng)速度，降低工作效率。

前十大股東1個(gè)“老賴” 7個(gè)質(zhì)押或凍結(jié)

除了股權(quán)較為分散之外，江陰銀行的前十大股東中多個(gè)都存在股權(quán)質(zhì)押等問(wèn)題。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》綜合江陰銀行三季報(bào)、天眼查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，該行前十大股東中5個(gè)都不同程度質(zhì)押了手中所持股權(quán)。包括現(xiàn)任第一大股東新錦南、第四大股東江陰市振宏印染有限公司、第五大股東江陰長(zhǎng)江投資集團(tuán)有限公司（下稱“江陰長(zhǎng)投”）、第七大股東江陰市愛衣思團(tuán)絨毛紡有限公司、第八大股東江陰法爾勝鋼鐵制品有限公司（下稱“法爾勝”）、第九大股東江陰市愛衣思團(tuán)絨毛紡有限公司。其中，第一大股東新錦南質(zhì)押只質(zhì)押了3000股；但江陰長(zhǎng)投和法爾勝質(zhì)押比例均超50%，已失去在股東大會(huì)和董事會(huì)的表決權(quán)。

此外，江陰銀行的第二大股東江陰市華發(fā)實(shí)業(yè)有限公司（下稱“華發(fā)實(shí)業(yè)”）所持該行的8325.51萬(wàn)股權(quán)全部被凍結(jié)。

江陰銀行前十大股東持股情況

據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì)，江陰銀行前十大股東中存在質(zhì)押或凍結(jié)的股權(quán)占比已達(dá)7.04%，較現(xiàn)任第一大股東的持股占比還高出68%。

值得注意的是，第二大股東華發(fā)實(shí)業(yè)除了全部股權(quán)被凍結(jié)外，還因兩筆借貸糾紛成為“老賴”。

據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，2020年6月、2021年8月，華發(fā)實(shí)業(yè)兩度被法院列為失信被執(zhí)行人。今年6-11月，華發(fā)實(shí)業(yè)五次被法院列為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總金額高達(dá)9.54億元。

IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜認(rèn)為，“銀行股東高比例的股權(quán)質(zhì)押率，有可能因?yàn)楣蓛r(jià)下跌而觸發(fā)股東更迭的風(fēng)險(xiǎn)，從而影響銀行股東組成與股東結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，反過(guò)來(lái)對(duì)銀行戰(zhàn)略與運(yùn)營(yíng)帶來(lái)不確定性風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

信用減值損失大增28%

相對(duì)于股東情況，地處長(zhǎng)三角城市群的江陰銀行在業(yè)績(jī)方面總體有較為不錯(cuò)的表現(xiàn)，但背后尚存信用減值大幅增加的“隱憂”。

江陰銀行三季報(bào)顯示，1-9月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收29.65億元，同比增長(zhǎng)21.88%；歸母凈利潤(rùn)9.17億元，同比增長(zhǎng)22.38%。

業(yè)績(jī)大增的同時(shí)，江陰銀行的信用減值損失也大幅增長(zhǎng)。1-9月，該行信用減值損失高達(dá)12.31億元，同比增長(zhǎng)27.98%，增長(zhǎng)幅度比歸母凈利潤(rùn)還高出5.6個(gè)百分點(diǎn)，很大程度上抑制了凈利潤(rùn)的增幅。江陰銀行稱，上半年信用減值損失增加主要系貸款預(yù)期信用損失計(jì)提增加所致。

江陰銀行在安全性指標(biāo)方面表現(xiàn)都比較理想。截至9月末，該行不良貸款率為0.98%，較行業(yè)均值1.66%低0.68個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率496.19%，較行業(yè)均值205.54%大幅高出290.65個(gè)百分點(diǎn)。

但是，撥備覆蓋率并不是越高越好。2019年9月，財(cái)政部發(fā)布的《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則（征求意見稿）》中提到，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例，監(jiān)管部門要求的撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，對(duì)于超過(guò)監(jiān)管要求2倍以上，應(yīng)視為存在隱藏利潤(rùn)的傾向，要對(duì)超額計(jì)提部分還原成未分配利潤(rùn)進(jìn)行分配。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》注意到，江陰銀行496.19%的撥備覆蓋率已超出監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)2.3倍。

上市6年股價(jià)下跌16.86%

作為全國(guó)首家A股上市的農(nóng)商行，江陰銀行的股價(jià)表現(xiàn)備受投資者關(guān)注。

2016年9月，江陰銀行在深交所上市，發(fā)行價(jià)格為4.64元/股，成為全國(guó)首家A股上市的農(nóng)商行。上市當(dāng)天，無(wú)懸念漲停，隨后在不到8個(gè)月的時(shí)間里，該行股價(jià)一度達(dá)到最高點(diǎn)16.99元（前復(fù)權(quán)）。此后進(jìn)入漫長(zhǎng)的下跌周期，并于2018年5月首度破發(fā)。截至11月22日收盤，該行股價(jià)為3.93元，上市6年以來(lái)股價(jià)下跌16.86%，較歷史高點(diǎn)跌去76.43%。

2019年6月14日，江陰銀行曾觸發(fā)過(guò)1次股價(jià)維穩(wěn)措施，多位高管增持股份。截至當(dāng)年12月20日，該行董事長(zhǎng)孫偉、行長(zhǎng)宋萍等12位高管合計(jì)增持24.7萬(wàn)股，增持金額共計(jì)110.58萬(wàn)元。雖有利好消息，但在此期間江陰銀行股價(jià)仍下跌0.43%。

江陰銀行股價(jià)走勢(shì)

今年以來(lái)，江陰銀行在一眾下跌的上市銀行股中表現(xiàn)較好，整體漲幅6.66%一度摘掉了破發(fā)的帽子，但7-8月的一波回調(diào)又讓股價(jià)回到了“解放前”。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》注意到，7月和8月，江陰銀行發(fā)生了較大的人事變動(dòng)。7月23日，江陰銀行副行長(zhǎng)過(guò)晟宇因工作調(diào)動(dòng)辭去職務(wù)。不足一個(gè)月，該行獨(dú)立董事、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)主任委員林雷因個(gè)人原因于提出辭職。

10月下旬，江陰銀行又迎來(lái)一波急跌。10月18-28日，江陰銀行連跌9天，18.64%的跌幅在A股42家上市銀行中表現(xiàn)最差。據(jù)萬(wàn)得數(shù)據(jù)顯示，素有“聰明錢”之稱的北上資金在這9天持續(xù)凈賣出。

北上資金對(duì)江陰銀行增減持情況表

江陰銀行連跌9天

雖然股價(jià)表現(xiàn)并不理想，江陰銀行卻仍是機(jī)構(gòu)調(diào)研的主要對(duì)象之一。年初至今，該行被調(diào)研53次，位列A股銀行第四位，僅少于常熟銀行、蘇農(nóng)銀行、張家港行。

在8月下旬的一次調(diào)研中，江陰銀行表示，要扎實(shí)推進(jìn)增收創(chuàng)效深層次、結(jié)構(gòu)化調(diào)整，促進(jìn)盈利指標(biāo)穩(wěn)健提升。受LPR利率下行及政策層面影響，貸款收益率有小幅下行的壓力，在存貸款收付息率的綜合影響之下，預(yù)計(jì)息差水平能夠維持穩(wěn)定。

未來(lái)，江陰銀行能否達(dá)成盈利水平穩(wěn)健提升的目標(biāo)、提振股價(jià)，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》將持續(xù)關(guān)注。

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