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人力資源社會(huì)保障部25日宣布，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施。

在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)，可通過(guò)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)人社政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社?？?、“掌上12333APP”等全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行等渠道建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，通過(guò)商業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

兩個(gè)賬戶開(kāi)立后就可向資金賬戶繳費(fèi)（年繳納上限12000元，繳費(fèi)即可享受稅費(fèi)優(yōu)惠）、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品（包括儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金等，具體金融產(chǎn)品由金融監(jiān)管部門(mén)確定），并將公布產(chǎn)品名單。

(資料圖片)

來(lái)源：人社部官網(wǎng)

個(gè)人養(yǎng)老金不同于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是政府支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。首批開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行、11家理財(cái)公司、14家證券公司、7家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)和6家保險(xiǎn)公司等。

參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、或者完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)（境）定居以及符合國(guó)家規(guī)定的其他情形，才能領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。參加人死亡后，其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。

多家銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線

同日，工商銀行宣布作為首批銀行在全國(guó)36個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金制度試行地區(qū)正式上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。在辦理渠道上，客戶可在線上通過(guò)工行手機(jī)銀行、“工行服務(wù)”微信小程序開(kāi)立賬戶，也可線下通過(guò)工行網(wǎng)點(diǎn)智能柜員機(jī)、企業(yè)批量等渠道辦理；產(chǎn)品選擇方面，目前工商銀行已在業(yè)內(nèi)首發(fā)了特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，并發(fā)行了符合養(yǎng)老儲(chǔ)蓄要求的多種期限儲(chǔ)蓄產(chǎn)品；同時(shí)參與了多只養(yǎng)老基金上線和發(fā)行，發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)推出工銀瑞信定制養(yǎng)老FOF基金等。

據(jù)中國(guó)人壽官微，11月25日，中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行首筆個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在北京開(kāi)展。在辦理渠道上，試點(diǎn)地區(qū)符合個(gè)人養(yǎng)老金辦理?xiàng)l件的客戶，可通過(guò)廣發(fā)銀行APP、微信小程序、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道，辦理賬戶開(kāi)立、資金繳納、養(yǎng)老金產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)等業(yè)務(wù)。

11月25日，寧波銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正式對(duì)客上線。寧波銀行北京、上海、深圳、杭州、蘇州、寧波的客戶可通過(guò)該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、95574客服電話等官方渠道咨詢個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，并通過(guò)寧波銀行APP開(kāi)立養(yǎng)老金賬戶、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老基金。寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，將提供三方面的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)金融服務(wù)：一是開(kāi)立養(yǎng)老金賬戶并提供養(yǎng)老產(chǎn)品；二是養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)；三是為企業(yè)單位規(guī)劃渠道專案。

此外，交通銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也于25日正式上線。客戶可通過(guò)交行個(gè)人手機(jī)銀行APP、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等各類官方渠道開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，并通過(guò)該賬戶購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。首批面客的產(chǎn)品包括多只養(yǎng)老目標(biāo)基金，其中包括市場(chǎng)上唯一一只管理規(guī)模超過(guò)百億的明星基金——交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年。據(jù)了解，2022年11月25日-2023年3月31日，個(gè)人養(yǎng)老金先行試點(diǎn)地區(qū)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人在交行首次開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，可獲得“開(kāi)戶有禮”支付貼金券禮包58元。同時(shí)，聯(lián)動(dòng)辦理社?？I(yè)務(wù)、推薦好友辦理開(kāi)戶的客戶還能獲得更多禮包獎(jiǎng)勵(lì)。

個(gè)人所得稅APP增加了個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)功能。記者注意到，辦稅頻道增加了“個(gè)人養(yǎng)老金扣除信息管理”功能，支持掃描個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)憑證二維碼以錄入相關(guān)扣除信息。

個(gè)人所得稅APP截圖

六問(wèn)六答 看懂個(gè)人養(yǎng)老金

一、誰(shuí)能開(kāi)？

個(gè)人養(yǎng)老金屬于我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的第三支柱，是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)及職業(yè)年金的補(bǔ)充。

在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，都可以參加。

二、怎么開(kāi)？

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制，包括兩個(gè)賬戶，一個(gè)是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，另一個(gè)是個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

人力資源社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司副司長(zhǎng)賈江說(shuō)介紹，這兩個(gè)賬戶都是唯一的，且互相對(duì)應(yīng)。通過(guò)商業(yè)銀行渠道，可以一次性開(kāi)立這兩個(gè)賬戶。賬戶里的資金可購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金等。

三、如何繳費(fèi)？

參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為12000元，參加人每年繳費(fèi)不得超過(guò)該繳費(fèi)額度上限。人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況等因素適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)額度上限。

參加人可以按月、分次或者按年度繳費(fèi)，繳費(fèi)額度按自然年度累計(jì)，次年重新計(jì)算。

四、個(gè)稅可以少繳多少？

為了鼓勵(lì)民眾參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，相關(guān)部門(mén)明確，自今年1月起，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施遞延納稅優(yōu)惠政策。購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金后，大家在繳納個(gè)稅時(shí)可以按每年1.2萬(wàn)元的限額予以稅前扣除。

個(gè)人養(yǎng)老金可以購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金，若產(chǎn)生了收益，也會(huì)涉及個(gè)稅繳納。不過(guò)政策也明確了：在投資環(huán)節(jié)，計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅。

領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金不并入綜合所得，只需單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅。這對(duì)于原本收入較高、繳納個(gè)稅時(shí)適用高于3%稅率的人群而言，是較為優(yōu)惠的一項(xiàng)政策。

五、如何領(lǐng)取？

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，參加人達(dá)到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

（一）達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；

（二）完全喪失勞動(dòng)能力；

（三）出國(guó)（境）定居；

（四）國(guó)家規(guī)定的其他情形。

參加人領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)信息平臺(tái)檢驗(yàn)參加人的領(lǐng)取資格，并將資金劃轉(zhuǎn)至參加人本人社會(huì)保障卡銀行賬戶。

六、是否可繼承？

參加人身故的，其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以繼承。

參加人出國(guó)（境）定居、身故等原因社會(huì)保障卡被注銷的，商業(yè)銀行將參加人個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)至其本人或者繼承人指定的資金賬戶。