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環(huán)球百事通！收銀未到賬，多家餐企反映系統(tǒng)服務(wù)商嘩啦啦“提現(xiàn)難”
嘩啦啦方面給出的解釋是疫情影響和系統(tǒng)升級，但也承認資金困難
文 | 楊立赟 吳俊宇 熊彥莎
(資料圖片僅供參考)
編輯｜余樂
北京的咖啡館、四川的麻辣燙、長沙的炸串店、江蘇的飲品店……
近日，各地多個餐飲商家向《財經(jīng)十一人》反映，自己的資金在餐飲系統(tǒng)服務(wù)商“嘩啦啦”的系統(tǒng)里“取不出來”，或者提現(xiàn)延期。他們過去提現(xiàn)通常是隔天到賬，現(xiàn)在有些需等待四五天，有些甚至拿不到錢。
這對受疫情打擊的餐飲小商家而言無疑是雪上加霜。
“嘩啦啦”隸屬于北京多來點信息技術(shù)有限公司，成立于2011年，注冊資本2.13億元。其產(chǎn)品覆蓋餐飲全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括實體店的收銀、后廚出品管控、排隊等位、聚合外賣、聚合支付，以及中后臺的報表對賬、加盟分賬、人力資源管理等服務(wù)。
官方公布的團隊人數(shù)超過2600人。嘩啦啦官網(wǎng)顯示，其已簽約餐飲商戶超40萬，客戶年交易總額超7000億元，在2021年的行業(yè)大盤中占比接近15%。
在中國餐飲百強品牌中，一半以上的企業(yè)使用嘩啦啦的產(chǎn)品。全聚德、廣州酒家、九毛九、文和友、老鄉(xiāng)雞、楊國福麻辣燙、慶豐包子鋪、Costa咖啡、茶百道、鮑師傅等一系列知名餐飲品牌都是嘩啦啦的客戶。
對于“提現(xiàn)難”的問題，嘩啦啦公關(guān)部相關(guān)負責人對《財經(jīng)十一人》坦言：“嘩啦啦確實存在這個情況，部分商戶的提現(xiàn)有延遲，之前是很快就可以提現(xiàn)，現(xiàn)在差不多1個-5個工作日才能提現(xiàn)，這是實情。商戶確實受到很大影響。”
嘩啦啦方面給出的解釋是疫情影響和系統(tǒng)升級。上述人士說，該公司在北京西直門凱德Mall的辦公地點一共有六七層工區(qū)，其中有一層的員工幾乎全部感染了新冠病毒，其他各層也都有數(shù)目不等的陽性?！斑@導致機房維護以及出賬審核受到了非常大的影響。”
據(jù)該負責人表示，出賬審核的確可以在移動端操作，但是很多員工生病、轉(zhuǎn)運隔離，使工作效率受到很大影響。此外，嘩啦啦正在進行服務(wù)器升級，現(xiàn)在依靠員工手動進行提現(xiàn)操作。
但是，這位負責人也坦言，嘩啦啦“資金確實面臨困難”，又稱今年團隊人數(shù)、業(yè)務(wù)體量都增長很快，資金問題“應(yīng)該很快就能解決”。
然而，嘩啦啦方面沒有對《財經(jīng)十一人》解釋與客戶簽訂的合同中對提現(xiàn)問題的具體規(guī)定、嘩啦啦如何保證客戶的資金安全，以及是否挪用了客戶的資金。
餐飲商戶使用服務(wù)商的SaaS （軟件即服務(wù)） 系統(tǒng)進行收銀，為什么錢不直接進自己的口袋，而要在服務(wù)商的系統(tǒng)里周轉(zhuǎn)一圈？服務(wù)商有資質(zhì)持有這筆資金嗎？
大成律師事務(wù)所的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域律師王征馳表示，涉及到收銀支付環(huán)節(jié)，SaaS服務(wù)商需要擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》或者與金融機構(gòu)、第三方支付合作。
《財經(jīng)十一人》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嘩啦啦自身并不持有《支付業(yè)務(wù)許可證》，而是通過與第三方支付公司愛農(nóng)驛站合作開展支付業(yè)務(wù)。對此，嘩啦啦方面沒有明確回應(yīng)。
餐飲人如何追回自己的資金？在簽約SaaS企業(yè)時應(yīng)如何避雷？《財經(jīng)十一人》詢問了SaaS行業(yè)人士和專業(yè)律師，以作解答。
出現(xiàn)提現(xiàn)問題的多數(shù)為中小餐企
餐飲SaaS企業(yè)為餐廳提供覆蓋點餐、外賣、收銀、人員管理、后廚管理等餐廳流程的軟硬件系統(tǒng)。目前頭部企業(yè)有客如云、美味不用等、嘩啦啦、二維火、美團等，他們背后都有互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加持。比如，客如云是阿里系的企業(yè)，嘩啦啦的投資方有美團，美味不用等則獲得阿里、美團共同投資。
業(yè)內(nèi)人士表示，目前客如云和美團主要服務(wù)中小型客戶，嘩啦啦主要為大中型餐企做項目制、定制化服務(wù)。
《財經(jīng)十一人》了解到，嘩啦啦的客戶并非都在近期遇到了“取不出錢”的問題。不同的餐企使用的嘩啦啦產(chǎn)品、簽訂的協(xié)議各不相同。例如，楊國福麻辣燙沒有使用嘩啦啦的全鏈路產(chǎn)品。因嘩啦啦曾經(jīng)出現(xiàn)過一次資金鏈問題，為了避免風險，楊國福麻辣燙從2020年開始在支付環(huán)節(jié)與“掃唄”合作。
烤魚連鎖品牌“江邊城外”則表示，使用了嘩啦啦的產(chǎn)品，但是錢直達自己的賬戶，目前沒有提現(xiàn)的問題；然而沒有明確解釋使用了何種產(chǎn)品。鮑師傅糕點方面也表示，“目前正常，隔天到賬。”
在《財經(jīng)十一人》了解到的出現(xiàn)提現(xiàn)問題的企業(yè)中，中小型餐飲企業(yè)占據(jù)多數(shù)。北京一家小型連鎖咖啡店老板老馬 （化名） 在《財經(jīng)十一人》致電問詢時，還不知道自己遇到了提現(xiàn)的困難。 “沒遇到這情況，提現(xiàn)沒問題?！钡菕炝穗娫捄?，他詢問負責財務(wù)的同事才知道，“錢真的取不出來。”
這時老馬才知道，原來使用嘩啦啦的收銀系統(tǒng)有一個“T+1”的賬期，也就是第一天申請?zhí)岈F(xiàn)，第二天到賬?！拔覀凅w量小，之前每天提一次，最近疫情我們沒怎么營業(yè)，也沒關(guān)注這事。我問了同事才知道，這周開始提不出來了?！彼f，嘩啦啦給他的承諾是12月9日結(jié)算。
截至發(fā)稿，老馬尚未取到錢款。
老馬之所以“一站式”地使用嘩啦啦，是因為他不僅需要一個收銀工具，更需要一個完整的進銷存管理賬單?！霸谕粋€系統(tǒng)里，客人點了一杯咖啡，可以看到消耗了多少咖啡豆、庫存還剩多少，成本多少、毛利多少。對我們來說這不僅是一個打小票的機器，主要是能看到一進一出的完整鏈路?！?/p>
連鎖麻辣燙品牌“陳盤盤麻辣燙”也取不出錢。該品牌于2019年創(chuàng)立于成都，目前在四川、湖北、河南和山東有21家門店，每一家店都使用了嘩啦啦的結(jié)算系統(tǒng)。其創(chuàng)始人陳盤盤 （化名） 接受《財經(jīng)十一人》詢問時表示，大部分門店等了五天都無法從嘩啦啦提現(xiàn)。
“嘩啦啦承諾的賬期都是T+1，當時說是他們有支付牌照，身邊的連鎖店很多都用的嘩啦啦，所以我創(chuàng)業(yè)的時候也選了它?！标惐P盤說：“我認識的店主這兩天基本都沒法T+1提現(xiàn)了?！?/p>
這不是她第一次遇到嘩啦啦的提現(xiàn)問題?！?020年就有一筆錢遲了一個月才到賬。沒想到今年又出現(xiàn)這個情況。”陳盤盤無奈地說，目前店鋪已經(jīng)切換了收銀渠道，嘩啦啦里的營業(yè)款還在等提現(xiàn)，嘩啦啦給她的說法是“系統(tǒng)在升級”，但是沒有明確何時能提現(xiàn)。
使用嘩啦啦的軟件，陳盤盤付了安裝費和使用費，每一筆收入還要上繳千分之三的扣點。她表示，美團和客如云的服務(wù)模式與嘩啦啦大同小異，換系統(tǒng)的成本高，如果能提現(xiàn)成功，還是會繼續(xù)用嘩啦啦。
也有商家等待幾日后成功提現(xiàn)。江蘇宿遷市的一家和氣桃桃飲品店對《財經(jīng)十一人》表示，有幾千元提現(xiàn)出現(xiàn)困難，在聯(lián)系客服四天后到賬了。
長沙市朱二鍋炸物社的老板朱天在12月5日發(fā)布了一條抖音視頻：“我的店鋪在嘩啦啦系統(tǒng)里的營業(yè)款已經(jīng)5天無法提現(xiàn)了，打客服電話也沒有明確反饋，懇請有關(guān)部門介入?！痹撘曨l獲得一百多條評論，其中三十多條評論都來自遇到類似情況的商家。
這條視頻幫助他拿回了錢款。朱天告訴《財經(jīng)十一人》：“我這段時間每天都在打電話催款。嘩啦啦的客服看到了我的抖音視頻后主動聯(lián)系了我，好不容易提現(xiàn)成功了?！?/p>
在發(fā)布視頻4天后，朱天在12月7日晚上拿到了嘩啦啦系統(tǒng)中的1.7萬元。隨后，他刪除了那條視頻。
餐飲SaaS企業(yè)短期持有商戶的資金
合法嗎？
SaaS企業(yè)的商業(yè)模式是向餐飲商家提供軟件服務(wù)，賺取訂閱費用。訂閱量越大、續(xù)費率越高，公司收入也就越高，是被公認為高利潤、低負債的商業(yè)模型。
然而，就在這樣的商業(yè)模型下，嘩啦啦還是出現(xiàn)了資金問題。嘩啦啦公關(guān)負責人坦言，公司“資金確實面臨困難”，但是沒有解釋究竟是何種困難、是什么原因?qū)е隆?/p>
在收銀環(huán)節(jié)，餐飲SaaS企業(yè)基本都設(shè)置了賬期，較為普遍的是“T+1”，也有月結(jié)。杭州一家家常菜館的老板告訴《財經(jīng)十一人》，她的餐廳在使用美團的SaaS系統(tǒng)，賬期也是T+1，如遇節(jié)假日則順延到工作日。
既然只是一個軟件服務(wù)商，為什么一眾商家的錢會被存放在它的系統(tǒng)里，而不是直接到賬呢？這合法嗎？
由于餐飲店涉及到支付這個環(huán)節(jié)，SaaS企業(yè)的支付系統(tǒng)通常與第三方支付相連。也就是說，消費者向餐飲商戶付款后，這筆錢會先進入第三方支付的賬戶。
嘩啦啦錢包的服務(wù)主體是北京多來點信息技術(shù)有限公司，根據(jù)天眼查的公開信息，該公司不具有《支付業(yè)務(wù)許可證》。多方信息顯示，為嘩啦啦提供第三方支付服務(wù)的持證企業(yè)是北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司。
圖片來源：嘩啦啦云訂貨官網(wǎng)
有商戶向《財經(jīng)十一人》反饋，一個曾經(jīng)名為“嘩啦啦收銀系統(tǒng)” （已改名為“智能餐飲管理系統(tǒng)”） 的公眾號在2019年時發(fā)文推廣嘩啦啦的收銀系統(tǒng)，文章附上了愛農(nóng)驛站的《支付業(yè)務(wù)許可證》，以及蓋了紅章的《業(yè)務(wù)說明》。
《業(yè)務(wù)說明》文件寫道：“多來點和愛農(nóng)支付為同一控股股東旗下兄弟公司，雙方在產(chǎn)品、技術(shù)、運營、服務(wù)等領(lǐng)域深度協(xié)同，為餐飲企業(yè)提供智能管理系統(tǒng)及支付服務(wù)解決方案?！?/p>
圖片來源：公眾號“智能餐飲管理系統(tǒng)”
圖片來源：陳盤盤麻辣燙
此外，陳盤盤麻辣燙向《財經(jīng)十一人》提供了流水明細，這條短信顯示，付方是北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司。
《財經(jīng)十一人》聯(lián)系愛農(nóng)驛站北京和上海辦公室，無法撥通電話。
記者通過中國人民銀行網(wǎng)站了解到，愛農(nóng)驛站在2011年12月首次獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，在2021年換證，目前所持許可證的有效期到2026年12月。
愛農(nóng)驛站的《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期到2026年12月。圖片來源：中國人民銀行
2019年2月、2022年7月和10月，愛農(nóng)驛站曾分別因違反清算規(guī)定、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等等原因，受到中國人民銀行、國家外匯管理局的行政處罰。
根據(jù)天眼查，嘩啦啦與愛農(nóng)驛站有復雜交叉持股關(guān)系。嘩啦啦所屬的北京多來點信息技術(shù)有限公司創(chuàng)始人是萬穎彥，萬同時也是愛農(nóng)驛站和北京谷泰科技的法人代表。
北京多來點信息技術(shù)有限公司的第一大股東是北京格致璞科技有限公司。愛農(nóng)驛站的控股股東是北京谷泰科技有限公司，而北京谷泰科技的第三大股東是北京格致璞科技有限公司。
王征馳表示，像嘩啦啦這樣的企業(yè)對商戶設(shè)置賬期，需要擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》或者與金融機構(gòu)、第三方支付合作，確保在支付業(yè)務(wù)流程中對商戶的結(jié)算資金沒有處分權(quán)限。
比如，美團錢包的服務(wù)協(xié)議顯示，北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司系支付結(jié)算服務(wù)的提供主體。北京錢袋寶擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》，所以能夠控制資金被挪用的風險。
另一家餐飲SaaS企業(yè)人員告訴《財經(jīng)十一人》記者，一般餐飲SaaS企業(yè)有嚴格合規(guī)要求，不碰商戶的資金。
王征馳律師表示，企業(yè)與第三方支付或銀行合作解決支付結(jié)算的法律風險，當前由中國人民銀行對此進行監(jiān)管。
眼下，對于商戶遭遇的提現(xiàn)問題，王征馳律師表示，資金無法提現(xiàn)若違反服務(wù)協(xié)議約定，或者持續(xù)時間較長、明顯悖離合同目的，商家可向平臺型企業(yè)提起民事訴訟，要求其依照協(xié)議約定或合同目的返還扣押的資金及利息。
王征馳律師還提醒道，餐飲商戶應(yīng)當在入駐前核查平臺型企業(yè)提供的格式文本，確保平臺型企業(yè)或其提供服務(wù)的其他合作公司擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》等有效資質(zhì)，該許可證的頒發(fā)主體是中國人民銀行，經(jīng)過中國人民銀行審核的風控流程，能夠保護商戶的資金不被隨意挪用。
餐飲投資人、番茄資本創(chuàng)始人卿永亦對《財經(jīng)十一人》表示，他投資的很多品牌都與嘩啦啦有合作?！?（餐飲企業(yè)） 不一定要更換系統(tǒng)，嘩啦啦系統(tǒng)挺好用的，更換也會有成本，如果對資金安全有顧慮，可以考慮要求銀行直聯(lián)，資金不過帳平臺，并不影響系統(tǒng)使用。”
他又提到：“真心希望他們 （嘩啦啦） 只是系統(tǒng)升級和疫情原因?qū)е露虝禾岈F(xiàn)問題，并希望盡早解決，不讓原本脆弱的餐飲人擔心?！?/p>
