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快資訊丨陽光保險(xiǎn)在港上市：創(chuàng)造“陽光速度”，多元發(fā)力布局
12月9日，陽光保險(xiǎn)（06963.HK）正式在港掛牌上市。最終發(fā)售價(jià)為5.83港元/股。上市首日，陽光保險(xiǎn)平開平收，收平于發(fā)行價(jià)。
作為第79家成立的保險(xiǎn)企業(yè)，此次上市后，陽光保險(xiǎn)正式成為了中國235家保險(xiǎn)企業(yè)中的十家上市險(xiǎn)企及八家傳統(tǒng)直保上市公司之一，也是除眾安這類純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之外，自中國平安2004年上市后18年以來唯一上市的民營保險(xiǎn)公司。
(資料圖片僅供參考)
創(chuàng)造“陽光速度”，持續(xù)穩(wěn)健增長
開業(yè)于2005年的陽光保險(xiǎn)，曾經(jīng)創(chuàng)造了新設(shè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司第一個(gè)完整經(jīng)營年度財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)、壽險(xiǎn)期交保費(fèi)收入的歷史紀(jì)錄，也是歷史上第一個(gè)成立5年便進(jìn)入中國500強(qiáng)的企業(yè)，這被行業(yè)譽(yù)為“陽光速度”。
作為我國快速成長的民營保險(xiǎn)公司，陽光保險(xiǎn)在近3年行業(yè)深度調(diào)整期，依舊穩(wěn)健發(fā)力，總保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長。數(shù)據(jù)顯示，2019年、2020年、2021年，公司的總保費(fèi)收入分別為879.07億元、925.69億元、1017.59億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤分別為50.86億元、56.19億元、58.83億元。
其聚焦保險(xiǎn)主業(yè)并注重價(jià)值提升，旗下人身險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)較均衡快速的發(fā)展。截至2022年6月30日止六個(gè)月，陽光的總保費(fèi)收入為629.52億元，其中人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入占比66.8%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入占比33.2%。
價(jià)值指標(biāo)方面，陽光保險(xiǎn)同樣提交出靚眼成績單。今年上半年，陽光保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)到20億元；內(nèi)含價(jià)值方面，陽光保險(xiǎn)2021年同比增長15.5%，高于上市同業(yè)平均值，2022年上半年內(nèi)含價(jià)值達(dá)到929億元。
陽光保險(xiǎn)致力于“做專業(yè)領(lǐng)先的家庭保險(xiǎn)保障服務(wù)提供商與值得信賴的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理伙伴”，截至2022年6月30日，陽光人壽和陽光財(cái)險(xiǎn)擁有共2855家分支機(jī)構(gòu)，覆蓋了中國全部省、直轄市、自治區(qū)、94.3%的地級(jí)市及63.0%的區(qū)縣；同時(shí)，陽光保險(xiǎn)還擁有2083家專屬代理門店，進(jìn)一步擴(kuò)大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋范圍。陽光保險(xiǎn)擁有約3150萬名個(gè)人客戶和約80萬家團(tuán)體客戶。
培育科技成果，打造“保險(xiǎn)+”生態(tài)
近年來，數(shù)字化經(jīng)濟(jì)浪潮正加快改變傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售、承保和理賠流程。陽光保險(xiǎn)深諳數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性，在業(yè)內(nèi)率先布局?jǐn)?shù)字化業(yè)務(wù)，通過持續(xù)不斷的創(chuàng)新與投入，保持在技術(shù)領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
陽光保險(xiǎn)重點(diǎn)部署產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶營銷、風(fēng)控管理、理賠服務(wù)等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程賦能方面卓有成效。
比如，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，陽光保險(xiǎn)為營銷展業(yè)專門自研智能保顧產(chǎn)品“陽光小智”，支持173種算法，可以計(jì)算客戶保障缺口，推薦個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合；在理賠服務(wù)方面，陽光人壽依托“我家陽光”APP，理賠在線化率約99.4%，客戶足不出戶即可辦理理賠業(yè)務(wù)，陽光財(cái)險(xiǎn)也開發(fā)出“一鍵賠”“閃賠寶”等工具，幫助客戶實(shí)現(xiàn)快速定損理賠。
陽光的科技投入水平領(lǐng)跑行業(yè)。2019-2021年及2022年上半年，陽光保險(xiǎn)的科技投入分別為8.67億元、10.12億元、10.77億元及5.23億元，占當(dāng)期營業(yè)收入的比例為0.9%、0.9%、0.9%及0.8%。數(shù)據(jù)顯示，2020年中國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科技信息投入共351億元，占同年?duì)I業(yè)收入的0.6%，陽光的科技投入比例超過行業(yè)平均50%以上。
不僅如此，近年來陽光保險(xiǎn)開啟在醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等領(lǐng)域布局，初步構(gòu)建起了“保險(xiǎn)+”的產(chǎn)品服務(wù)生態(tài)，在滿足客戶全生命周期多元需求、為客戶創(chuàng)造價(jià)值、促進(jìn)主業(yè)發(fā)展方面產(chǎn)生了良好的協(xié)同效應(yīng)。
如陽光保險(xiǎn)根據(jù)客戶需求推出了“醫(yī)無憂、藥無憂、康無憂、孝無憂”醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)和全國30家重點(diǎn)3甲醫(yī)院癌癥治療直通服務(wù)，建設(shè)“陽光人家”養(yǎng)老社區(qū)和居家養(yǎng)老服務(wù)體系，為中高端客戶和子女提供一站式留學(xué)教育服務(wù)和家庭財(cái)富管理等。
憑借良好的增長態(tài)勢(shì)、強(qiáng)勁的綜合實(shí)力，陽光也打造了卓越的品牌形象。截至2022年6月末，已連續(xù)11年蟬聯(lián)中國企業(yè)聯(lián)合會(huì)發(fā)布的中國企業(yè)500強(qiáng)，連續(xù)10年被世界品牌實(shí)驗(yàn)室評(píng)選為中國500最具價(jià)值品牌。
目前，國內(nèi)上市險(xiǎn)企較少，上市標(biāo)的具有一定“稀缺性”，加之已有多年未新增上市險(xiǎn)企，因此陽光保險(xiǎn)的上市對(duì)于陽光自身、保險(xiǎn)行業(yè)，乃至資本市場(chǎng)來說，都具有重要意義。
此前，多家券商機(jī)構(gòu)分析，目前保險(xiǎn)股估值水平處于歷史低位，但伴隨經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)、保險(xiǎn)企業(yè)基本面改善，保險(xiǎn)股估值有望恢復(fù)合理水平；同時(shí)，從中長期看，保險(xiǎn)行業(yè)依舊是朝陽產(chǎn)業(yè)，健康、養(yǎng)老、財(cái)富管理等方面的需求都會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)帶來增長空間，長期向好趨勢(shì)不變。因此，陽光保險(xiǎn)的后續(xù)表現(xiàn)，同樣值得長期關(guān)注。
