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銀行追債，大佬也不放過
被稱為“大佬中的大佬”盧志強，與民生銀行之間的訴訟案件又有了新進展。
2月6日，泛?？毓晒娣Q，收到了來自北京金融法院送達的應(yīng)訴通知書等訴訟材料。
(資料圖片)
1月20日，由于70億元的金融借款合同糾紛，民生銀行北京分行（下稱“民生銀行”）一紙訴狀將包括泛?？毓杉捌鋵嵖厝吮R志強在內(nèi)的相關(guān)機構(gòu)、人員，告上了法庭。
不只盧志強，寶能集團創(chuàng)始人姚振華也曾被平安銀行和華興銀行“逼債”，進而拍賣和執(zhí)行旗下資產(chǎn)。
曾經(jīng)是銀行的座上賓，如今坐上了被告席。近年來，銀行追債大佬的事情屢見不鮮，業(yè)內(nèi)人士分析，這其實暴露了銀行之前對于大客戶貸款集中度管理和風(fēng)險管理問題，以及銀行貸后監(jiān)測預(yù)測管理的缺失與不到位問題。
民生銀行追債盧志強
民生銀行與盧志強之間的糾紛源于兩筆借款。
2018年6月，武漢中心大廈開發(fā)投資有限公司（下稱“武漢中心公司”）以武漢中心項目及在建工程作為抵押，向民生銀行借款40億元，尚欠本金39.72億元。
2020年3月，武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司（下稱“武漢中央公司”）又以其名下五塊土地作為抵押，向民生銀行借款30.66億元，尚欠本金30.46億元，泛?？毓珊捅R志強皆是這兩筆借款的擔(dān)保人。
根據(jù)天眼查，武漢中心公司的控股股東是武漢中央公司，武漢中央公司是泛?？毓善煜伦庸?。而這兩家公司之所以向民生銀行借款，源于當(dāng)前還在建設(shè)中的武漢中心項目。
（圖源/天眼查股權(quán)關(guān)系圖）
2007年，泛海旗下公司拿到了武漢漢口城區(qū)的4000畝地，計劃建設(shè)一個金融中心和武漢第一高樓武漢中心大廈，武漢CBD項目由此產(chǎn)生。
作為這個項目的業(yè)主，泛?？毓梢粫r風(fēng)光無兩，盧志強本人也對這次機會給予了厚望，“把承接武漢CBD項目視為社會目標(biāo)、企業(yè)目標(biāo)、個人目標(biāo)相統(tǒng)一的一次機會，一個留下‘傳世傳奇’的機會?！?/p>
然而，后續(xù)的難度卻超過了盧志強想象，除了拿地成本，還有城中村拆遷的溝通成本，好不容易熬到2009年，最耀眼的武漢中心開工了，原計劃2015年就封頂?shù)奈錆h中心大廈后續(xù)建設(shè)很拉胯。
后續(xù)隨著泛?？毓傻馁Y金鏈危機爆發(fā)，該項目至今仍未完工。
（武漢中心大廈）
此次民生銀行訴訟要求是，武漢中心公司和武漢中央公司償還借款本金及相應(yīng)利息、罰息等，泛?？毓珊捅R志強承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
據(jù)業(yè)績快報，2022年，泛?？毓蓛衾麧欘A(yù)計虧損70億至100億元。隨著泛?？毓蓸I(yè)績的巨虧，最終，盧志強是否會變賣旗下資產(chǎn)來償還借款，當(dāng)前尚不得而知。
平安銀行追債姚振華
另一位地產(chǎn)大佬姚振華，坐的是平安銀行的被告席。
2018年10月和2021年7月，為順利拿到貸款，寶能集團旗下公司寶能城有限公司（下稱“寶能城”）和深圳深業(yè)物流集團股份有限公司分別作為貸款抵押人，抵押給平安銀行深圳分行，被擔(dān)保金額是65億元和35億元。抵押項目包含寶能城名下位于深圳市南山區(qū)留仙大道北側(cè)寶能城花園等項目。
之后，平安銀行深圳分行以借款合同糾紛將“寶能系”及姚振華告上了法庭，2022年，廣東省高級人民法院下達了產(chǎn)生法律效力的民事調(diào)解書，但隨著寶能集團陷入流動性危機，“寶能系”及姚振華等相關(guān)被執(zhí)行人并沒有履行生效法律文書確定的內(nèi)容。
因此，平安銀行深圳分行向法院申請了強制執(zhí)行，要求處置抵押房產(chǎn)，即寶能城名下位于深圳市南山區(qū)留仙大道北側(cè)寶能城花園共484套房產(chǎn)計劃全部拍賣，借以清償債務(wù)。
2022年9月，深圳南山寶能城花園中的40套房產(chǎn)被掛出來拍賣，單套房源起拍價為1298萬至1962萬元；2023年1月10日—1月13日，又有深圳南山寶能城花園47套房源在阿里資產(chǎn)·司法平臺被公開拍賣。
然而，向姚振華追債的銀行并不止平安銀行一家。
據(jù)悉，同樣由于相關(guān)借款合同糾紛，華興銀行起訴了姚振華及寶能汽車、寶能集團等公司。法院判決寶能汽車需在判決發(fā)生法律效力起十日內(nèi)，償還華興銀行本金17.55億元、及利息、復(fù)利、罰息合計476.9萬元。而姚振華及寶能集團等承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
2023年2月7日，姚振華及上述公司為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的17.59億元。
不良資產(chǎn)反彈壓力猶存
近年來，隨著大佬們資金鏈出現(xiàn)問題，此前作為銀行大客戶的他們，如今正成為銀行追債的對象。
對此，中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，這表明以這些所謂的大佬為實際控制人的一眾企業(yè)，在某種程度上出現(xiàn)了系統(tǒng)性風(fēng)險與信用崩塌問題，從而導(dǎo)致了銀行的債務(wù)追償行動，這是銀行維護自身權(quán)益、旨在止損的本能性應(yīng)有措施。
“這也暴露了銀行之前對于大客戶貸款集中度管理和風(fēng)險管理、貸后監(jiān)測預(yù)測管理的缺失與不到位的問題?！卑匚南舱f。
如今隨著大佬欠債的風(fēng)險加大，銀行也開始“六親不認(rèn)”，加大了追債力度。此次民生銀行狀告盧志強的事情，就讓市場吃了一驚。因為民生銀行與盧志強淵源頗深。
民生銀行成立于1996年，是我國第一家由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，而盧志強是民生銀行創(chuàng)立的參與者之一，一直擔(dān)任著該行董事職務(wù)，2006年至今，一直擔(dān)任著該行副董事長。截至2022年三季度末，泛?？毓芍苯映钟忻裆y行4.12%股份，為該行第六大股東。
平安銀行與寶能系也頗有淵源，但也正是寶能系，成為平安銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險的“罪魁禍?zhǔn)住?。?022年3月平安銀行業(yè)績發(fā)布會上，平安銀行副行長郭世邦就曾表示，平安銀行房地產(chǎn)風(fēng)險總體可控，寶能上最主要的房地產(chǎn)出險業(yè)務(wù)，目前與寶能已達成司法和解，法院已經(jīng)出具了調(diào)解書，其中金額最大的為54億元的寶能城項目馬上可進入司法拍賣執(zhí)行環(huán)節(jié)，如果銷售順利，2022年將形成大額的壓降。
在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行追債大佬，背后是不良資產(chǎn)反彈的壓力。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元，不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。2022年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。這也使銀行信用風(fēng)險有所改善。
