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利率高達(dá)5.5%!要不要換點(diǎn)美元呢?

“剛把錢從基金里贖回來,看到美元存款產(chǎn)品利率高,有點(diǎn)心動,不知道該不該試試水?”近期,中國證券報記者在調(diào)研走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)時,聽到眾多類似問題。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等部分國有大行在內(nèi)的不少銀行,美元存款產(chǎn)品利率最高可達(dá)5%左右。但專家指出,考慮到換匯成本,個人如果僅基于投資理財?shù)哪康模瑧?yīng)謹(jǐn)慎換匯購買該類產(chǎn)品。

美元存款利率高至5.5%


(相關(guān)資料圖)

近段時間,在美聯(lián)儲加息背景下,美元存款產(chǎn)品利率走出了一波“亮眼”行情。目前,不少銀行的1年期美元存款產(chǎn)品利率已高達(dá)5.5%。2022年,部分銀行此類產(chǎn)品的利率還在3%-4%之間。

記者發(fā)現(xiàn),部分國有行、股份行的1年期美元存款產(chǎn)品利率低于5%。

工商銀行北京某支行理財經(jīng)理小李介紹,1年期、10萬美元起存利率可做到5%。

農(nóng)業(yè)銀行1年期1萬美元起存利率、民生銀行1年期美元存款產(chǎn)品利率均在4.8%左右。

部分銀行美元存款產(chǎn)品利率。本報記者制表

值得關(guān)注的是,部分城商行推出的美元存款產(chǎn)品利率在5%以上。江蘇銀行上海分行披露,于2月1日至3月10日發(fā)行“享贏寶”美元存款產(chǎn)品,1年期、1萬美元起存利率可達(dá)5.5%,1年期、2000美元起存利率達(dá)5.3%。

圖片來源: 江蘇銀行上海分行微信公眾號

杭州銀行13個月、10萬美元起存利率也為5.3%。此外,除起存金額不一致外,南京銀行和北京銀行1年期美元存款產(chǎn)品利率均為5.0%。

圖片來源:南京銀行無錫分行微信公眾號

與普通定期存款相比,多數(shù)銀行的美元存款產(chǎn)品利率高出不少。比如招商銀行推出的1年期美元存款產(chǎn)品利率在4.3%-4.7%之間,該行2年期定期存款利率為2.65%,3年期為2.9%。

警惕換匯風(fēng)險

從利率方面看,美元存款產(chǎn)品更有吸引力,關(guān)于換匯存款的討論也逐漸升溫。但多位專家和銀行理財經(jīng)理表示,“換匯存美元”具有多重風(fēng)險,需要謹(jǐn)慎對待。

美元存款產(chǎn)品利率近期走高,與美聯(lián)儲持續(xù)加息關(guān)系密切,呈現(xiàn)“水漲船高”之勢,但后續(xù)如何存在不確定性。

招聯(lián)金融研究員董希淼表示,去年年末以來,美聯(lián)儲加息幅度出現(xiàn)放緩跡象,去年12月加息幅度為50個基點(diǎn),今年1月加息幅度放緩,為25個基點(diǎn),下一步仍有放緩的可能。在這種情況下,考慮換匯成本,如果基于投資理財?shù)哪康?,?yīng)謹(jǐn)慎換匯。

巨豐投顧高級投資顧問謝后勤也表示,人民幣和美元兌換的價差中間是有交易成本的,此外,還要注意匯率變化,應(yīng)考慮如美元貶值,該類產(chǎn)品利率能否對沖貶值帶來的損失。

工商銀行北京某支行理財經(jīng)理舉例介紹:“假如今天將人民幣兌換成美元,當(dāng)存款到期時,匯率跌了,此時要換回人民幣,就得承擔(dān)這部分損失?!?/p>

中證君采訪多個網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),理財經(jīng)理給出的推薦產(chǎn)品列表里,多為低波穩(wěn)健、可獲取穩(wěn)定收益類產(chǎn)品,比如前段時間較火的以攤余成本法估值的理財產(chǎn)品。

江蘇銀行北京某支行理財經(jīng)理表示,該行推出的一款產(chǎn)品具有穩(wěn)定的票息收益,并且以攤余成本法估值,把收益平攤到每一天?!澳壳皹I(yè)績比較基準(zhǔn)也能在3.7%左右,風(fēng)險較低。”

北京銀行某支行理財經(jīng)理提示,建議投資者進(jìn)行組合投資,可在基金、固收+理財、存款等方面按比例配置,當(dāng)風(fēng)險高的產(chǎn)品發(fā)生回撤,安全系數(shù)高的產(chǎn)品能“保駕護(hù)航”。

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