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2月17日,銀保監(jiān)會(huì)披露的罰單顯示,渣打銀行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、存貸掛鉤、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款等39項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰沒近5000萬元。
值得關(guān)注的是,此次渣打銀行涉及的違法違規(guī)行為有多項(xiàng)與房地產(chǎn)貸款有關(guān),比如,罰單提及,該行存在違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款,存貸掛鉤、要求個(gè)人住房按揭貸款客戶在合同簽訂前存款,個(gè)人按揭貸款首付款資金來源審核規(guī)則存在缺陷、未嚴(yán)格審查資金來源,違反房地產(chǎn)行業(yè)政策、按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例和利率,員工優(yōu)惠住房貸款利率低于政策規(guī)定下限等行為。
在信貸業(yè)務(wù)方面,該行亦存在信貸資金被挪用,回流至借款人或其子公司賬戶,用于歸還本行貸款;中小企業(yè)貸款資金被挪用,部分資金用于償還貸款本息;個(gè)人消費(fèi)貸款未按約定用途使用、資金流入證券公司或用于償還貸款本息;通過借新還舊、展期等方式人為調(diào)整貸款分類,掩蓋不良等行為。
在信用卡業(yè)務(wù)方面,該行存在信用卡授信額度管理不審慎,信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制存在缺陷,個(gè)別員工存在信用卡套現(xiàn)行為。
同時(shí),罰單顯示,該行涉及違反規(guī)定收費(fèi),重復(fù)收費(fèi),未按照規(guī)定進(jìn)行服務(wù)價(jià)格信息披露并違規(guī)收取費(fèi)用,服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符等。同業(yè)業(yè)務(wù)方面,該行存在未對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理、同業(yè)業(yè)務(wù)期限不合規(guī)等行為。
此外,罰單亦指出,渣打銀行存在部分高級(jí)管理人員未經(jīng)核準(zhǔn)履職、董事會(huì)未按監(jiān)管規(guī)定履職、績(jī)效薪酬延期支付不合規(guī)、年報(bào)披露不合規(guī)、未按監(jiān)管要求披露股東變更信息、監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤、EAST報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。
對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)渣打銀行沒收違法所得并處罰款合計(jì)4965.94萬元。其中,總行3625.94萬元,分支機(jī)構(gòu)1340萬元。
針對(duì)本次處罰,渣打銀行方面向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)回應(yīng)稱,罰單提及的相關(guān)問題,源自監(jiān)管部門開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查,所涉及問題均發(fā)生在多年以前,不影響現(xiàn)有客戶目前的業(yè)務(wù)。
“渣打高度重視監(jiān)管部門在相關(guān)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題,根據(jù)要求進(jìn)行整改并已取得良好進(jìn)展。我們將堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)理念,持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理。”該行表示。