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同盾科技陳濤：隱私計算構(gòu)建金融數(shù)據(jù)安全共享新范式
隨著數(shù)字科技在金融業(yè)的深入應(yīng)用，數(shù)據(jù)逐步實現(xiàn)了從信息化資產(chǎn)到生產(chǎn)要素的轉(zhuǎn)變，其重要性日益凸顯。同時，數(shù)據(jù)安全也是繞不開的話題，數(shù)據(jù)安全將直接影響金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能“走多遠(yuǎn)”和“走多穩(wěn)”。
(相關(guān)資料圖)
10月28日，北大創(chuàng)新評論于線上舉辦“產(chǎn)業(yè)思創(chuàng)會—金融科技數(shù)據(jù)安全專場”，同盾科技隱私計算負(fù)責(zé)人陳濤受邀發(fā)表《隱私計算構(gòu)建金融數(shù)據(jù)安全共享新范式》主題分享。
“從金融行業(yè)的趨勢來看，未來數(shù)字金融的發(fā)展以開放融合的態(tài)勢持續(xù)推進(jìn)，在以數(shù)智驅(qū)動的數(shù)字化業(yè)務(wù)協(xié)作和日漸趨強(qiáng)的監(jiān)管要求下，金融機(jī)構(gòu)對于多方數(shù)據(jù)間的交互與流通需求較大，他們高度關(guān)注如何安全、合規(guī)地實現(xiàn)數(shù)據(jù)采集、流通與使用，使數(shù)據(jù)在金融內(nèi)外部生態(tài)系統(tǒng)中發(fā)揮更大的價值。作為促進(jìn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通與高效流通的基礎(chǔ)技術(shù)，隱私保護(hù)計算為在保護(hù)數(shù)據(jù)隱私的前提下，有效促進(jìn)數(shù)據(jù)融通，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值提供了可行之路?！标悵赋觯[私計算的核心優(yōu)勢是分離數(shù)據(jù)所有權(quán)、控制權(quán)和使用權(quán)，并開創(chuàng)“數(shù)據(jù)特定用途使用權(quán)流通”新范式。在此模式下，數(shù)據(jù)流通主體可以不再是明文數(shù)據(jù)本身，而是數(shù)據(jù)特定的使用價值，甚至可通過計算合約精確限制數(shù)據(jù)使用價值的具體用途和使用次數(shù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)使用“可控可計量”。目前，在金融領(lǐng)域隱私計算主要應(yīng)用于反欺詐、風(fēng)控和營銷三個方面。
在金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的反欺詐及信貸風(fēng)控環(huán)節(jié)，隱私計算可以幫助金融機(jī)構(gòu)將自身和外部數(shù)據(jù)聯(lián)合起來進(jìn)行分析，從而有效識別信用等級、降低多頭信貸、欺詐等風(fēng)險，也有助于信貸及保險等金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價；同樣，內(nèi)外部多方數(shù)據(jù)的共享融合也有助于提高金融機(jī)構(gòu)的反洗錢甄別能力。
在金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)營銷環(huán)節(jié)，通過應(yīng)用隱私計算技術(shù)，可以合規(guī)調(diào)用更多的金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)，從而將內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合起來，為客戶做更加精準(zhǔn)的畫像，提升轉(zhuǎn)化率，這可以幫助金融機(jī)構(gòu)大大節(jié)省獲客成本。
基于在金融風(fēng)險決策領(lǐng)域多年的積累，同盾科技打造的隱私計算平臺——智邦iBond及矩陣產(chǎn)品已在金融行業(yè)拓展出眾多應(yīng)用場景。智邦平臺前瞻性地將多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)融合以形成面向計算場景的自適應(yīng)計算引擎，具備“高安全、強(qiáng)性能、易兼容、多場景、輕部署、低門檻”等優(yōu)勢。并打通了同盾科技海量信息SAAS生態(tài)、客戶場景生態(tài)，為貸前風(fēng)險防控、反欺詐、反洗錢、多頭共債以及聯(lián)合營銷等場景提供技術(shù)支撐，確保數(shù)據(jù)交互安全、使用合規(guī)、范圍可控。
1.聯(lián)合反欺詐：融合多方數(shù)據(jù)，實現(xiàn)安全多方預(yù)測
業(yè)務(wù)場景：近年來，銀行已紛紛建立了企業(yè)級的反欺詐體系，在機(jī)構(gòu)內(nèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)一共享的基礎(chǔ)上實現(xiàn)覆蓋業(yè)務(wù)前、中、后各環(huán)節(jié)的智能反欺詐防控。然而，僅使用自身數(shù)據(jù)，仍然存在數(shù)據(jù)不完整、數(shù)據(jù)不全面、數(shù)據(jù)不及時的問題。
解決方案：在某股份制銀行交易反欺詐體系建設(shè)項目中，同盾通過智邦iBond平臺與知識圖譜技術(shù)的結(jié)合，實現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)安全融合，構(gòu)建聯(lián)合關(guān)系圖譜，打破圖計算的數(shù)據(jù)邊界，從而識別更復(fù)雜、更全面的關(guān)系鏈條進(jìn)行欺詐風(fēng)險挖掘與防控。
2.普惠金融：打通多源數(shù)據(jù)，賦能中小微融資
業(yè)務(wù)場景：在推動中小微企業(yè)融資服務(wù)落地時，銀行往往受限于支撐信貸審批的數(shù)據(jù)樣本不足、人工審核效率低下，以及企業(yè)缺少渠道申請服務(wù)、大數(shù)據(jù)作用未得到充分發(fā)揮等，導(dǎo)致普惠金融受阻。
解決方案：在某政府機(jī)構(gòu)搭建的中小微金融服務(wù)項目中，同盾通過智邦iBond平臺，在銀行及政務(wù)機(jī)構(gòu)部署智邦iBond節(jié)點(diǎn)，打通政務(wù)數(shù)據(jù)源與金融機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)企業(yè)信用評分維度的增加，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，進(jìn)行數(shù)據(jù)探查、構(gòu)建模型。從而便于銀行機(jī)構(gòu)對融資服務(wù)進(jìn)行營銷和風(fēng)險側(cè)的判斷，幫助眾多中小微企業(yè)享受到普惠金融的“精準(zhǔn)滴灌”。
3.精準(zhǔn)營銷：豐富客戶畫像，增強(qiáng)服務(wù)效果
業(yè)務(wù)場景：在存量客戶挖掘、異業(yè)交叉營銷等場景中，由于單一金融機(jī)構(gòu)擁有的數(shù)據(jù)資源有限、數(shù)據(jù)特征單一，通常難以精準(zhǔn)、實時地分析客戶偏好，最終被迫采取“廣而告之”的營銷方式。
解決方案：在某國有銀行銀保交叉營銷項目中，同盾通過智邦iBond平臺，在合規(guī)安全的前提下，實現(xiàn)銀行與旗下保險公司的特征互為補(bǔ)充，找到更多潛在關(guān)聯(lián)的相似人群，構(gòu)建多維、準(zhǔn)確、及時的全息用戶畫像，從而構(gòu)建起由數(shù)據(jù)驅(qū)動、模型驅(qū)動的精準(zhǔn)營銷模式，以產(chǎn)品精細(xì)化營銷助力業(yè)務(wù)精細(xì)化發(fā)展。
在金融行業(yè)不斷強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全監(jiān)管背景下，通過隱私計算技術(shù)與人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)進(jìn)行融合創(chuàng)新，將能夠形成體系化的技術(shù)解決方案，助力金融機(jī)構(gòu)加快實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；同時，通過實現(xiàn)計算性能與效率的平衡，以及不斷增強(qiáng)計算模型有效性和穩(wěn)定性，將可以構(gòu)建更加成熟、易用的隱私計算服務(wù)體系，進(jìn)一步賦能金融機(jī)構(gòu)釋放多源數(shù)據(jù)的融合價值。(中新經(jīng)緯APP)
