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今日熱文：郭施亮：“一單難求”的大額存單為何突然走紅？
題：“一單難求”的大額存單為何突然走紅？
(資料圖)
作者 郭施亮 財(cái)經(jīng)評(píng)論人
據(jù)報(bào)道，近日部分銀行大額存單的額度緊張，放出額度經(jīng)常會(huì)“秒光”，尤其是3年期大額存單更是稀缺品，有的銀行只針對(duì)少數(shù)白名單客戶才開放額度。大額存單“一單難求”，其突然走紅的原因是什么？
實(shí)際上，這一兩年時(shí)間，大額存單的收益率是有所下降的。隨著市場(chǎng)利率的持續(xù)下行，加上最近幾次存款利率的下調(diào)，大額存單的利率水平也受到影響。有不少銀行3年期的大額存單年利率已經(jīng)降至3%左右，投資周期更短的大額存單，年利率更是低至2%至3%之間。
過去，大額存單并不被市場(chǎng)所關(guān)注。究其原因，主要在于大額存單的投資門檻比較高，而且流動(dòng)性不算很好，同時(shí)投資年利率并不比市面上多數(shù)投資品種高。從投資者的角度出發(fā)，與其投資大額存單，不如直接投資貨幣基金，起碼流動(dòng)性可以得到保障。
隨著近年來投資者的投資策略發(fā)生較大轉(zhuǎn)變，大額存單也得到了不少投資者的認(rèn)可，優(yōu)勢(shì)逐漸展現(xiàn)，例如部分銀行支持大額存單質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓功能，此舉將提升投資者的資金利用率，提升投資大額存單的靈活性。
此外，大額存單的搶手還與幾方面的原因有關(guān)。
一方面，居民收入預(yù)期的不確定，對(duì)投資品種選擇產(chǎn)生了較大的影響。比如，一個(gè)家庭的月收入來源保持在2萬元，那么在此基礎(chǔ)上，這個(gè)家庭可能會(huì)購(gòu)房或利用閑置資金投資理財(cái)，甚至做一些風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。但是當(dāng)家庭的月收入降低至1萬元，那么購(gòu)房的主動(dòng)權(quán)就大大降低。這時(shí)，即使家庭擁有一筆閑置資金，在投資品種的選擇上，也會(huì)顯得更加謹(jǐn)慎保守。過去，他們可能會(huì)選擇股票或基金進(jìn)行投資，以獲得更高的投資回報(bào)率。但是，現(xiàn)在或更傾向于銀行定期存款、大額存單或者儲(chǔ)蓄國(guó)債等穩(wěn)健型投資渠道。
另一方面，市面上大部分投資渠道的波動(dòng)率較高，賺錢不成卻容易變?yōu)樘濆X，投資者在投資品種的選擇上，也會(huì)越來越理性。如果投資房產(chǎn)，需要考慮到房?jī)r(jià)波動(dòng)、租售比以及租金回報(bào)率等因素，還需要考慮到房產(chǎn)的交易流動(dòng)性以及投資回報(bào)預(yù)期。與前些年相比，現(xiàn)在投資房產(chǎn)的難度很大，而且在較高的價(jià)位附近入手，潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)也是不可小覷的。而這兩年股票、基金市場(chǎng)的投資難度也顯著提升。
除了股票投資、基金投資以及房產(chǎn)投資外，投資者可能還會(huì)考慮銀行理財(cái)?shù)韧顿Y渠道。相對(duì)而言，銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)不大，但在剛性兌付逐漸打破的背景下，銀行理財(cái)也并非保本，凈值化運(yùn)作的模式下，也可能會(huì)出現(xiàn)投資損失的情況。
由此一來，從穩(wěn)健投資的角度出發(fā)，大額存單、銀行定存、儲(chǔ)蓄國(guó)債等投資渠道，更具有保本的屬性。越來越多投資者的投資心態(tài)傾向于理性、謹(jǐn)慎，對(duì)保本理財(cái)?shù)耐顿Y需求就會(huì)顯著提升，這或可以解釋大額存單突然走紅的原因。
值得注意的是，雖然大額存單具有較高的投資安全性，但在投資大額存單之后，如果有臨時(shí)應(yīng)急需求，提前贖回將會(huì)損失存款利息，只能夠算贖回之前的活期利息，對(duì)投資者來說，也是一筆不小的利息損失。因此，從投資者的角度出發(fā)，即使投資高安全性的投資品種，也需要做好資產(chǎn)分散配置的策略，提前準(zhǔn)備一筆應(yīng)急資金，降低提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。(中新經(jīng)緯APP)
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