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最高954萬元！非上市險企高管高薪背后：32家公司虧損
(李自曼)近日，非上市險企的2022年第四季度償付能力報告出爐，多家非上市險企首次披露了高管的薪資情況。其中，多家壽險公司2022年度董監(jiān)高最高薪酬超過500萬元，最高達到953.85萬元。
(資料圖片)
保險公司超千萬元甚至上億元的虧損與董監(jiān)高百萬年薪之間的反差，引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。
8家高管薪酬超500萬險企中，4家凈利潤虧損
2021年12月30日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(下稱“償二代”二期)，并于2022年第一季度起正式實施。根據(jù)“償二代”二期的相關(guān)規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)在第四季度報告中列報關(guān)于董事、監(jiān)事和總公司高級管理人員本年度薪酬的相關(guān)信息，其他季度無需列報。
據(jù)中新經(jīng)緯統(tǒng)計，59家披露2022年四季度償付能力報告摘要的非上市壽險公司中，有51家公司按要求披露了最高薪酬情況。其中，有8家公司的董監(jiān)高最高薪酬超過500萬元。
根據(jù)各家保險公司所披露的信息顯示，合眾人壽披露最高薪酬達953.85萬元，為所有披露董監(jiān)高薪酬的非上市險企中的最高薪資。根據(jù)合眾人壽2022年第四季度償付能力報告顯示，這953.85萬元的薪酬由一位董事獲得。
高管高薪背后，合眾人壽業(yè)績表現(xiàn)引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。根據(jù)合眾人壽2022年四個季度償付能力報告統(tǒng)計，合眾人壽2022年凈利潤虧損20.2億元，最近一期償付能力風(fēng)險綜合評級為C類。根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，對于償付能力充足率不達標(biāo)的公司，監(jiān)管必須采取的措施中包括限制董監(jiān)高的薪酬水平。
在業(yè)內(nèi)看來，合眾人壽的虧損原因或能從其2022年第四季度償付能力報告中窺見一斑。
合眾人壽在其2022年第四季度償付能力報告的戰(zhàn)略風(fēng)險自評估結(jié)果中表示，2022年四季度，個險NBEV(新業(yè)務(wù)內(nèi)含價值，即新銷售業(yè)務(wù)所創(chuàng)造的價值)達成率及財務(wù)投資達成情況較計劃存在偏差；個險標(biāo)準(zhǔn)保費達成率未達成計劃導(dǎo)致了個險NBEV未達成計劃。個險標(biāo)準(zhǔn)保費未達成主要原因為人身險市場下行，公司個險核心人力(包括績優(yōu)人力、長險活動人力及新增人力)達成不及預(yù)期。公司財務(wù)投資收益整體收益不及預(yù)期，一是非標(biāo)資產(chǎn)配置不足；二是權(quán)益類資產(chǎn)收益不及預(yù)期。
除合眾人壽外，2022年董監(jiān)高薪酬超過500萬元、凈利潤卻虧損的公司還包括北京人壽、國富人壽、橫琴人壽。數(shù)據(jù)顯示，2022年，北京人壽、國富人壽、橫琴人壽分別虧損1.96億元、2.80億元、1.61億元。薪酬方面，北京人壽最高薪酬650萬元，由一位董事獲得；國富人壽一位高管獲得最高薪酬550.16萬元；橫琴人壽最高薪酬為517萬元，獲得者為該公司董事。
為什么保險公司處于虧損狀態(tài)，仍能為高管開出百萬年薪？
一位保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯，現(xiàn)在整個保險行業(yè)收入金字塔化特征明顯，高管薪酬高，但基層員工收入很低。公司外勤靠高績效激勵，內(nèi)勤尤其是一把手也靠高績效激勵。薪酬與公司整體規(guī)模、當(dāng)年保費、凈利潤等相關(guān)。虧損肯定會對高管的績效有影響，但衡量高管薪酬指標(biāo)還有很多，比如公司投資收益規(guī)模等。
不過，保險公司高管高薪到手后并非平安無事。根據(jù)2021年監(jiān)管部門下發(fā)的《關(guān)于建立完善銀行保險機構(gòu)績效薪酬追索扣回機制指導(dǎo)意見》，8種情形下，高管薪酬超額發(fā)放部分或相應(yīng)期限內(nèi)全部薪酬要被追回，離職人員和退休人員同樣適用績效薪酬追索扣回機制。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍認為，保險公司高管薪酬背離行業(yè)整體發(fā)展水平和利潤水平的情況需要關(guān)注。在他看來，因為保險業(yè)的內(nèi)部人才競爭與和其它金融企業(yè)人才的競爭，為吸引并留住優(yōu)秀的高管人才，保險公司內(nèi)卷推高了保險薪酬。 一些保險公司的治理機制有問題，存在“富了方丈，窮了寺廟”的情況，少量高管侵占了普通員工和股東的利益，分配上的不公平需要糾正。
最高薪多集中在200多萬元
9家公司去年第4季度才扭虧
整體看來，明確披露董監(jiān)高最高薪酬在200萬元至500萬元之間的保險公司為29家，其中有13家保險公司最高薪超過300萬元。
從業(yè)績端看，上述29家公司中，3家公司凈利潤虧損超10億元。數(shù)據(jù)顯示，去年凈利潤虧損27.1億元的百年人壽，其董監(jiān)高最高薪酬達496.78萬元，處于行業(yè)較高水平。去年凈利潤虧損27.43億元的利安人壽，其董監(jiān)高最高薪酬達206萬元；去年凈利潤虧損12.47億元的光大永明人壽，其董監(jiān)高最高薪酬達280.09萬元。
除盈利表現(xiàn)和董監(jiān)高薪酬反差較大的公司外，董監(jiān)高最高薪酬在200萬元至500萬元之間的保險公司，也有6家去年凈利潤超5億元。其中包括中英人壽、招商信諾人壽、中意人壽三家外資公司，以及民生人壽、泰康人壽、泰康養(yǎng)老保險。
值得注意的是，民生人壽去年前三季度一直處于虧損狀態(tài)，直到第四季度才扭虧為盈。在業(yè)內(nèi)看來，其扭虧為盈主要依靠投資收益。根據(jù)民生人壽償付能力報告顯示，2022年前三個季度民生人壽累計凈資產(chǎn)收益率為-15.14%、累計投資收益率為0.48%，而第四季度兩項指標(biāo)均由負變正，四季度凈資產(chǎn)收益率為21.98%，投資收益率為3.5%。
除民生人壽外，中郵人壽、信泰人壽、長城人壽、財信吉祥人壽、同方全球人壽、中銀三星人壽、瑞泰人壽、復(fù)星聯(lián)合健康險等8家公司，也在2022年四季度實現(xiàn)業(yè)績反轉(zhuǎn)，實現(xiàn)全年盈利。上述公司中，信泰人壽、復(fù)興聯(lián)合健康險并未披露相關(guān)薪酬情況。
根據(jù)各家2022年第四季度償付能力報告顯示，建信人壽、中信保誠人壽、瑞華健康保險、復(fù)興保德信人壽等并未明確披露相關(guān)薪酬情況。英大人壽、國民養(yǎng)老保險未在2022年第四季度償付能力報告摘要中披露薪酬情況，但表示薪酬已按要求在2022年四季度償付能力報告中列示。
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