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上海持續(xù)護(hù)航城市核心功能運(yùn)行 保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定
[ 眾多金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)，幫助在滬企業(yè)和個(gè)體工商戶渡過難關(guān)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)。尤其是針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)，如集成電路、汽車制造、裝備制造、生物醫(yī)藥等，不斷加大信貸支持力度，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上企業(yè)高效融資。
自3月份以來，上海市各金融機(jī)構(gòu)共向731家抗疫物資保供企業(yè)、物流企業(yè)發(fā)放貸款335億元，向餐飲零售、旅游運(yùn)輸?shù)仁?span id="p8bcvqzyi6y0" class="keyword">疫情影響的1萬多家企業(yè)發(fā)放貸款723億元。 ]
作為經(jīng)濟(jì)中心城市，上海承擔(dān)著國內(nèi)國際市場(chǎng)戰(zhàn)略連接的重要作用。此輪疫情封控以來，在眾多金融人的駐守之下，上海的金融服務(wù)從未停歇，金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。
一方面，以上海清算所、上海票據(jù)交易所、中國外匯交易中心等為代表的金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)有效應(yīng)對(duì)，保障要素市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)外服務(wù)正常開展;另一方面，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)通過加大信貸支持力度、延長還款期限、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、減費(fèi)讓利等舉措支持企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)，確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，上海市主要大中型中資銀行普惠貸款余額超過6400億元，同比增長30%;同時(shí)，自3月份以來，上海市各金融機(jī)構(gòu)共向731家抗疫物資保供企業(yè)、物流企業(yè)發(fā)放貸款335億元，向餐飲零售、旅游運(yùn)輸?shù)仁?span id="p8bcvqzyi6y0" class="keyword">疫情影響的1萬多家企業(yè)發(fā)放貸款723億元。
目前，上海正在加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，金融脈動(dòng)同樣不息，持續(xù)護(hù)航城市核心功能運(yùn)行。
金融基礎(chǔ)設(shè)施平穩(wěn)運(yùn)行
作為全球金融要素市場(chǎng)最齊備的城市之一，上海集聚股票、債券、期貨等各類全國性金融要素市場(chǎng)14家，金融市場(chǎng)年成交總額突破2200萬億元。防疫期間，金融基礎(chǔ)設(shè)施的正常運(yùn)行，對(duì)保障國際金融中心功能至關(guān)重要。
記者了解到，自上海封控以來，在滬的多家金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)有效應(yīng)對(duì)，確保市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。“銀行間本外幣市場(chǎng)各類產(chǎn)品交易、對(duì)外服務(wù)均正常順利開展”“公司業(yè)務(wù)經(jīng)營與系統(tǒng)運(yùn)行情況良好”“公司債券、外匯、利率、大宗商品等各項(xiàng)業(yè)務(wù)均順暢開展”……中國外匯交易中心、上海票據(jù)交易所、上海清算所相關(guān)負(fù)責(zé)人曾于3月末對(duì)第一財(cái)經(jīng)稱。
中國外匯交易中心(全國銀行間同業(yè)拆借中心)承載著我國銀行間市場(chǎng)利率、匯率等基礎(chǔ)要素基準(zhǔn)價(jià)格生成、交易主平臺(tái)運(yùn)行維護(hù)保障等核心職責(zé)。為保障銀行間市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，外匯交易中心提前布局，交易系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程接入，支持市場(chǎng)機(jī)構(gòu)居家交易;除交易室現(xiàn)場(chǎng)交易等傳統(tǒng)模式外，交易中心還提供了安全的互聯(lián)網(wǎng)、虛擬專線網(wǎng)絡(luò)(VPDN)等“專用道”遠(yuǎn)程接入，有效滿足疫情期間機(jī)構(gòu)居家交易需求，為來自全球60多個(gè)國家或地區(qū)的超過4000家金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。
作為國家系統(tǒng)重要性金融基礎(chǔ)設(shè)施，上海清算所也出臺(tái)了諸多舉措。比如，安排專人進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，快速制定疫情防控期間的債券、外匯等業(yè)務(wù)應(yīng)急工作預(yù)案，提前摸排受疫情影響地區(qū)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)應(yīng)急辦理需求，切實(shí)保障債券發(fā)行托管、外匯中央對(duì)手清算等各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運(yùn)行等;同時(shí)，開通業(yè)務(wù)辦理“綠色通道”，持續(xù)跟進(jìn)招標(biāo)發(fā)行、違約處置、“南向通”等重點(diǎn)業(yè)務(wù)。
記者獲悉，上海清算所還于4月末支持中國進(jìn)出口銀行成功發(fā)行“支持上?？挂弑９?rdquo;主題金融債券，募集資金將專項(xiàng)用于支持上海企業(yè)防疫保障和疫情期間維持供應(yīng)鏈生產(chǎn)。本期債券發(fā)行規(guī)模為50億元，發(fā)行利率為1.74%，認(rèn)購倍數(shù)達(dá)4.7，投資者認(rèn)購積極。
由于涉及大量數(shù)據(jù)，票據(jù)市場(chǎng)的運(yùn)行同樣面臨著考驗(yàn)。記者了解到，上海票據(jù)交易所加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)受理，及時(shí)通過官方網(wǎng)站和微信公眾號(hào)向市場(chǎng)機(jī)構(gòu)發(fā)布相關(guān)通知，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)以線上方式辦理業(yè)務(wù);同時(shí)，主動(dòng)了解市場(chǎng)困難，組織人員對(duì)受疫情影響較大地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行電話訪談，重點(diǎn)了解機(jī)構(gòu)及其票據(jù)業(yè)務(wù)條線受疫情影響情況，形成相關(guān)報(bào)告并針對(duì)性形成解決方案等。
支持“鏈”上企業(yè)高效融資
不僅是金融基礎(chǔ)設(shè)施有序運(yùn)行，防疫期間，眾多金融機(jī)構(gòu)也在積極行動(dòng)，幫助在滬企業(yè)和個(gè)體工商戶渡過難關(guān)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)。尤其是針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)，如集成電路、汽車制造、裝備制造、生物醫(yī)藥等，不斷加大信貸支持力度，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上企業(yè)高效融資。
上海銀保監(jiān)局此前發(fā)布的15條惠民保企舉措提到，要加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)，支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資，以適當(dāng)方式減少對(duì)上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問題。
同時(shí)，加大銀企對(duì)接、融資暢通力度，通過應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉單質(zhì)押融資等方式，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持;增加外貿(mào)信貸投放，加大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展等。
第一財(cái)經(jīng)了解到，不少企業(yè)獲得相關(guān)支持。海優(yōu)威是上海首批666家復(fù)工復(fù)產(chǎn)“白名單”中光伏產(chǎn)業(yè)鏈核心原材料重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)，企業(yè)有多筆訂單等待交付，一旦延誤，客戶無法生產(chǎn)，將影響到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。為了保障企業(yè)生產(chǎn)不停止，工行上海分行科創(chuàng)中心啟動(dòng)審核快速響應(yīng)機(jī)制，僅用24小時(shí)就完成了資料收集、業(yè)務(wù)審批、銀行放款等一系列流程，為企業(yè)提供了5000萬元專項(xiàng)流動(dòng)資金貸款，有力保障企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
受疫情反復(fù)、大宗商品價(jià)格波動(dòng)等外部條件影響，企業(yè)面臨上游原材料成本上漲、下游銷售賬期延長等問題，上海某制造業(yè)百強(qiáng)公司自有資金面臨一定壓力，該公司承接的船舶建造訂單達(dá)數(shù)百億元，工期安排緊密。在收到復(fù)工復(fù)產(chǎn)通知后，公司緊急調(diào)配資源，開展封閉管理模式，著手復(fù)工生產(chǎn)。
建行上海虹口支行了解到企業(yè)資金需求后，立即組成前中后臺(tái)柔性服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過建行上海市分行“二十條”政策措施，緊急開通綠色通道，為其制定了專屬應(yīng)急解決方案，采用全線上審批、電子影像材料確認(rèn)等特殊流程，僅2天時(shí)間便完成了全流程操作，成功發(fā)放了4.75億元流動(dòng)資金貸款，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。得益于這筆資金支持，上述公司成功向上游供應(yīng)商支付了材料及加工款項(xiàng)，確保了船舶建造進(jìn)度，并逐步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，目前生產(chǎn)能力已恢復(fù)至70%。
與此同時(shí)，受疫情影響，部分高速公路出現(xiàn)服務(wù)區(qū)關(guān)停、防疫檢測(cè)站擁堵等情況，造成物流受阻，引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注。物流是供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈暢通的關(guān)鍵，而資金是物流企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的“血液”。
此前監(jiān)管部門提到，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大向運(yùn)輸物流企業(yè)和貨車司機(jī)等個(gè)人的信貸支持和保險(xiǎn)保障力度，創(chuàng)新復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則優(yōu)化審批流程，對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)提供靈活便捷的金融服務(wù)等。
在此背景下，銀行業(yè)持續(xù)加大對(duì)交通運(yùn)輸業(yè)金融幫扶力度。數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，上海主要中資商業(yè)銀行對(duì)貨運(yùn)司機(jī)和貨運(yùn)物流小微企業(yè)信貸余額280億元，較年初增長12.4%。
比如，上海銀行(601229)利用“商車貸”服務(wù)為長途物流卡車司機(jī)、城市配送經(jīng)營者、個(gè)體工商戶等特殊群體購買各類經(jīng)營性用車提供資金支持，對(duì)于受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的運(yùn)輸行業(yè)從業(yè)人員，尤其是貨車司機(jī)，制定差異化措施予以紓困，滿足其緊急貸款或特殊還款需求。截至目前，上海銀行已為逾4.3萬名卡車司機(jī)提供相關(guān)服務(wù)，信貸支持余額近40億元。
加大征信保護(hù)與減費(fèi)讓利力度
在傾斜信貸資源的同時(shí)，隨著征信越來越受重視，多家金融機(jī)構(gòu)明確表示要加大征信保護(hù)，支持企業(yè)信用修復(fù)，做好征信權(quán)益保障工作。
央行上?？偛咳涨鞍l(fā)布的措施提到，金融機(jī)構(gòu)對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員，因疫情影響未能及時(shí)還款的逾期信貸業(yè)務(wù)，不作為逾期記錄報(bào)送;對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的個(gè)人、企業(yè)，依調(diào)整后的還款安排報(bào)送征信記錄;已經(jīng)報(bào)送的，按征信糾錯(cuò)程序予以調(diào)整。
對(duì)此，銀行積極響應(yīng)。工商銀行上海分行稱，將加大征信保護(hù)，主動(dòng)對(duì)受疫情影響導(dǎo)致貸款還本付息臨時(shí)性、階段性違約的企業(yè)，按照監(jiān)管部門要求予以及時(shí)處理，幫助客戶合理做好征信保護(hù)工作。
浙商銀行上海分行表示，對(duì)于受疫情影響，確因客觀原因無法及時(shí)續(xù)貸或付息且已報(bào)送征信逾期記錄的個(gè)人信息主體，按照相關(guān)要求提供證明材料，優(yōu)先處理因疫情防控產(chǎn)生的征信異議和投訴，同時(shí)加強(qiáng)審核，防范借機(jī)“征信修復(fù)”。
此外，減費(fèi)讓利也被視為重要舉措。此前上海發(fā)布的21條抗疫助企政策曾提到，支持地方金融組織適當(dāng)降低對(duì)抗疫相關(guān)的中小微企業(yè)和受疫情影響較大的行業(yè)的貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、典當(dāng)綜合費(fèi)率等融資成本。
比如，對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)2022年新申請(qǐng)的銀行貸款，上海市融資擔(dān)保中心融資擔(dān)保費(fèi)率為0.5%，再擔(dān)保費(fèi)率減半收取，對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款繼續(xù)免收擔(dān)保費(fèi);對(duì)在抗疫工作中發(fā)揮突出作用的企業(yè)，相應(yīng)減免其在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)的掛牌、融資、發(fā)債審核費(fèi)，對(duì)為防疫企業(yè)提供掛牌、融資、發(fā)債服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，相應(yīng)減免其預(yù)審服務(wù)費(fèi)。
記者從工商銀行上海分行處了解到，自疫情封控以來，該行積極減費(fèi)讓利，主動(dòng)承擔(dān)抵押物保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)，對(duì)小微企業(yè)減免開戶手續(xù)費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、電子銀行服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。疫情期間，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)提供特別優(yōu)惠貸款利率政策。
上海銀行也表示，疫情防控時(shí)期，該行加大“五個(gè)降低”政策(降低人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、降低電子銀行服務(wù)收費(fèi)、降低支付賬戶服務(wù)費(fèi)、降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi))執(zhí)行力度;對(duì)受疫情影響嚴(yán)重區(qū)域，積極推動(dòng)與保險(xiǎn)、擔(dān)保等合作機(jī)構(gòu)共同減費(fèi)讓利。據(jù)了解，截至3月末，上海銀行已降費(fèi)2797萬元，惠及28萬中小微企業(yè)。
