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一銀行下架財富組合服務(wù) 多家銀行調(diào)整智能投顧業(yè)務(wù)
6月14日，記者注意到，一家銀行近日發(fā)布公告表示，根據(jù)監(jiān)管要求，該行于6月13日起停止財富組合服務(wù)一鍵贖回等功能并將財富組合服務(wù)陸續(xù)下線。分析人士指出，該行此次下架的財富組合服務(wù)，本質(zhì)屬于智能投顧業(yè)務(wù)，而在此之前，已有多家銀行對智能投顧業(yè)務(wù)進行調(diào)整。
一銀行下架財富組合服務(wù)
近日，某銀行發(fā)布公告表示，根據(jù)監(jiān)管要求，該行財富組合服務(wù)于6月13日起停止服務(wù)(一鍵贖回等財富組合相關(guān)功能都將停用)并陸續(xù)下線。用戶持有的組合將分拆為單只基金與理財，分拆流程啟動后預(yù)計將在5個工作日內(nèi)完成。該銀行表示，分拆完成后，用戶可通過手機銀行基金和理財相關(guān)模塊查詢持倉并操作單只基金和理財，組合服務(wù)下線不影響單只基金和理財產(chǎn)品的正常持有和贖回。
財富組合服務(wù)是該銀行推出的金融服務(wù)，通過該服務(wù)用戶可以通過一鍵申購、一鍵調(diào)倉、一鍵贖回的方式購買基金和理財組合類產(chǎn)品。早在今年5月，該銀行就曾發(fā)布公告表示，將于6月30日24時前下線財富組合服務(wù)，為配合財富組合服務(wù)下線安排，自5月26日15時起，財富組合不再提供一鍵調(diào)倉服務(wù)功能。
另據(jù)該行客服人員介紹，“財富組合服務(wù)下線后不會對存量用戶造成影響，用戶購買的組合產(chǎn)品將變?yōu)閱蝹€基金或理財產(chǎn)品，在贖回的過程中只要單個進行操作即可。”
從公告來看，針對下架財富組合服務(wù)的原因，該行并未明示，但業(yè)內(nèi)猜測和監(jiān)管對于規(guī)范基金投資建議活動做出的通知有關(guān)。2021年12月證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范基金建議活動的通知》明確，不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的基金銷售機構(gòu)應(yīng)當于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議活動整改為符合相關(guān)法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。
零壹智庫分析師李薇在接受北京商報記者采訪時表示，上述銀行此次下架的財富組合服務(wù)本質(zhì)屬于智能投顧業(yè)務(wù)，監(jiān)管要求2022年6月30日前，將存量提供基金投資組合策略建議活動完成整改，目前已臨近“交卷日”。
新增規(guī)模短期將按下“暫停鍵”
所謂的基金投顧服務(wù)是指基金投資顧問機構(gòu)接受客戶委托，按照協(xié)議的約定向客戶提供基金投資組合策略建議，并直接或者間接獲取經(jīng)濟利益的服務(wù)。智能投顧則是在基金投顧服務(wù)的基礎(chǔ)上，利用機器學(xué)習(xí)算法，根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力和擬投資期限，幫助客戶進行基金組合投資，解決基金選擇、組合配置、持倉調(diào)整等問題。不過，在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中智能投顧面臨的風(fēng)險溢出等問題不容小覷。
出于保護投資者利益的考量，已有工商銀行、招商銀行(600036)、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行(601998)在內(nèi)的多家銀行已對智能投顧業(yè)務(wù)作出調(diào)整。
例如，工商銀行手機銀行智能投顧系統(tǒng)“AI投”于2021年12月4日起暫停AI指數(shù)、AI智投、AI策略產(chǎn)品申購。農(nóng)業(yè)銀行表示，根據(jù)最新監(jiān)管規(guī)定，暫停農(nóng)銀智投的購買、調(diào)倉功能。暫停期間，已持有的組合不受影響，贖回功能可正常進行。
招商銀行此前也發(fā)布了《致摩羯智投持有人》的公告稱，暫停摩羯智投的購買功能，但原持倉客戶的贖回及調(diào)倉交易不受影響，可繼續(xù)持有。中信銀行在2021年11月12日發(fā)布的《致組合持有人的一封信》中提到，“信智投”即日起將暫停穩(wěn)健防守、步步為營、攻守兼?zhèn)?、積極進取、勇往直前、輕穩(wěn)安盈、穩(wěn)健雙盈、平衡添盈8個基金組合的買入功能，原持有組合的用戶不受影響。
此前有銀行人士向北京商報記者表示，銀行是根據(jù)監(jiān)管要求的不得提供基金投顧建議與客戶單獨簽署合同而進行業(yè)務(wù)改造，大體改造方向為將投顧協(xié)議直接遷移到手機銀行讓客戶直接與投顧機構(gòu)簽署，客戶調(diào)倉時也會引導(dǎo)客戶簽署補充協(xié)議。
不過從多家銀行發(fā)布的公告來看，暫停智能投顧業(yè)務(wù)對存量客戶的服務(wù)尚未構(gòu)成影響。易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出，銀行暫停智能投顧業(yè)務(wù)的主要目的是根據(jù)監(jiān)管要求開展針對性調(diào)整，旨在后續(xù)能夠更為規(guī)范地為客戶提供相應(yīng)服務(wù)。
蘇筱芮進一步指出，“由于相關(guān)業(yè)務(wù)進行調(diào)整，短期看或使得新增規(guī)模按下‘暫停鍵’，但長期來看，規(guī)范后投顧業(yè)務(wù)質(zhì)效的提升既能夠優(yōu)化客戶體驗，也能夠為銀行贏得良好口碑，從而強化客戶留存。由于銀行業(yè)機構(gòu)的客戶基數(shù)大，存在不少低風(fēng)險偏好客戶，如何在規(guī)范金融營銷宣傳工作的同時，使得基金投顧與客戶自身的風(fēng)險承受能力適配需重點關(guān)注。”(記者 宋亦桐)
