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央行發(fā)文支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算 跨境支付業(yè)務范圍明顯增加
繼年初央行起草征求意見稿后，關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的政策正式出爐。6月20日，央行發(fā)布消息稱，為貫徹落實《國務院辦公廳關于加快發(fā)展外貿新業(yè)態(tài)新模式的意見》和《國務院辦公廳關于推動外貿保穩(wěn)提質的意見》，近日，央行已印發(fā)《關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》(以下簡稱《通知》)，支持銀行和支付機構更好服務外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展。
北京商報記者注意到，《通知》自2022年7月21日起施行，主要內容包括四大方面，一是加大對外貿新業(yè)態(tài)的支持力度，完善跨境電商等外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務相關政策。二是將支付機構跨境業(yè)務辦理范圍由貨物貿易、服務貿易拓寬至經常項下。三是明確銀行、支付機構等相關業(yè)務主體展業(yè)和備案要求。四是明確業(yè)務真實性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數(shù)據(jù)報送等要求。
具體來看，《通知》提出，在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”“盡職審查”三原則的基礎上，境內銀行可與依法取得互聯(lián)網支付業(yè)務許可的非銀行支付機構、具有合法資質的清算機構合作，為市場交易主體及個人提供經常項下跨境人民幣結算服務。
這一點也被多位支付行業(yè)人士評為利好。博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，“將支付機構業(yè)務辦理范圍由貨物貿易、服務貿易拓寬至經常項下，跨境支付業(yè)務范圍明顯增加，對跨境支付行業(yè)屬于重要利好”。
此次《通知》也進一步明確銀行、支付機構等業(yè)務主體展業(yè)和備案要求，通過壓實銀行與支付機構展業(yè)責任，防控業(yè)務風險，為雙方進一步開展合作指明了方向。
備案要求上，參與提供跨境人民幣結算服務的支付機構應滿足多項硬性條件：除了在境內注冊并依法取得互聯(lián)網支付業(yè)務許可外，還應具有使用人民幣進行跨境結算的真實跨境業(yè)務需求，同時要具備健全的跨境業(yè)務相關內部控制制度和專職人員，能夠按要求及相關規(guī)定做好商戶信息采集和準入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務真實性、合法性審核等。
除了牌照許可和準入審核外，《通知》還要求，支付機構還應具備跨境人民幣結算服務相關反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施以及相關系統(tǒng)處理和對接能力;此外，支付機構應遵守國家有關法律法規(guī)，合規(guī)經營，風險控制能力較強，近兩年未發(fā)生嚴重違規(guī)情況。
不難看出，在跨境業(yè)務上，反洗錢與合規(guī)仍是支付機構的業(yè)務生命線。北京商報記者注意到，此前就有幾家支付機構因為跨境支付業(yè)務違規(guī)被罰，整體來看有多條紅線需要注意，其中就包括要持牌經營，在規(guī)定范圍內合規(guī)展業(yè)、有真實業(yè)務場景，要符合監(jiān)管規(guī)定的三條展業(yè)底線，要做好相關賬戶管理，要落實外匯管理制度和相關政策等。
展業(yè)要求上，《通知》也強調，境內銀行、支付機構應建立健全跨境人民幣結算業(yè)務事中審核和事后抽查制度，加強對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)測，相關信息至少留存五年備查。同時，支付機構應制定交易信息采集及驗證制度，對于違規(guī)風險較高的交易，支付機構應要求市場交易主體提供相關單證材料;不能確認交易真實合法的，應拒絕辦理相關跨境人民幣結算業(yè)務。
此外，境內銀行應按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)信息報送相關要求，及時、準確、完整地報送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結算應還原為收款和付款信息報送。境內銀行、支付機構應妥善保存集中收付或軋差凈額結算前境內實際收付款機構或個人的逐筆原始收付款數(shù)據(jù)備查。
“這一條明確業(yè)務真實性審核和數(shù)據(jù)報送等要求，也將有效防控跨境人民幣支付業(yè)務可能存在的風險。”王蓬博評價道。
央行表態(tài)，將穩(wěn)步推進《通知》的落地實施，為外貿新業(yè)態(tài)市場主體提供良好的配套金融服務，切實發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務服務實體經濟、推動外貿新業(yè)態(tài)高質量發(fā)展的積極作用，支持和引導外貿新業(yè)態(tài)新模式健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，助力穩(wěn)定宏觀經濟大盤。
