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多家銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù) 近期貴金屬價格震蕩下行金銀價格跌跌不休
近日，多家銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)。
7月21日，中信銀行(601998)發(fā)布公告稱，從8月12日下午3時30分起，該行各渠道暫停代理上海黃金交易所個人貴金屬現(xiàn)貨及延期業(yè)務(wù)新開倉功能(含開倉委托)，現(xiàn)有持倉客戶現(xiàn)貨及延期平倉交易不受影響。該行積存金和實物金業(yè)務(wù)不受此次調(diào)整影響。
7月15日，工商銀行發(fā)布通告暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開倉交易。公告顯示，自北京時間2022年8月15日8:00起，工商銀行將暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開倉交易，客戶已設(shè)置且未成交的開倉掛單將自動失效，持倉客戶的平倉交易不受影響。
建設(shè)銀行也于7月18日發(fā)布公告稱，自北京時間2022年8月15日7:00起，暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)黃金、白銀的買入、轉(zhuǎn)換交易及定投計劃的設(shè)置與變更;暫停賬戶貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)黃金、白銀的空頭開倉交易;已設(shè)置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計劃將自動終止。客戶相應業(yè)務(wù)原有持倉的賣出、空頭平倉及暫停交易前的有效委托掛單不受影響。
多家銀行為何紛紛收緊貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)?工商銀行在公告中提到，考慮到國際大宗商品市場不確定性較大，對于有持倉余額的客戶，建議謹慎控制持倉規(guī)模，注意防控自身風險。建設(shè)銀行也表示，是由于近期貴金屬市場波動加大，此舉是為了順應市場變化，保護投資者權(quán)益。
銀行貴金屬交易持續(xù)收緊
據(jù)悉，2021年年底，已有多銀行相繼宣布，暫停代理上海黃金交易所個人貴金屬現(xiàn)貨及延期業(yè)務(wù)新開倉功能。2020年11月，建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行(600036)等多家銀行曾暫停貴金屬業(yè)務(wù)新開賬戶業(yè)務(wù)。
今年以來，還有華夏銀行(600015)、興業(yè)銀行(601166)、光大銀行(601818)、中信銀行、平安銀行(000001)等多家銀行收緊個人貴金屬交易業(yè)務(wù)。
銀行貴金屬交易近兩年來一直在持續(xù)收緊，以工商銀行為例。工商銀行7月15日發(fā)布通告暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開倉交易。其實早在7月4日工商銀行已經(jīng)通告宣布，自8月15日9時起，暫停代理上金所個人貴金屬延期交收合約的開倉交易和代理個人黃金現(xiàn)貨實盤合約的買入交易。
除此之外，銀行收緊貴金屬交易還表現(xiàn)在上調(diào)保證金比例。工行今年以來已連續(xù)六次上調(diào)代理上海黃金交易所貴金屬延期交收合約的保證金比例，從38%上調(diào)至46%。
“保證金交得少，客戶可以用較少的錢，買更多的產(chǎn)品，這樣的話，資金的利用率是高了，但是一旦發(fā)生下跌，這樣的話，你的損失也是相應擴大。上調(diào)保證金比例也是為了規(guī)避這一塊的風險。”申銀萬國期貨運營總部總經(jīng)理曹駿解釋。
在監(jiān)管政策方面，金融衍生品交易也成為監(jiān)管重點，四部門首次就金融衍生品業(yè)務(wù)聯(lián)合征求意見。
2021年12月，央行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局共同發(fā)布《關(guān)于促進衍生品業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的指導意見(征求意見稿)》(下稱《指導意見》)，約束境內(nèi)持牌法人金融機構(gòu)從事的場外衍生品業(yè)務(wù)。其中，銀行保險機構(gòu)不得通過柜臺與個人客戶直接開展衍生品交易。此外，不涉及標的物實際交割的記賬式貴金屬、大宗商品、外匯類等賬戶類產(chǎn)品也在監(jiān)管之列。
銀行將全面退出賬戶貴金屬業(yè)務(wù)?
數(shù)據(jù)顯示，近期貴金屬價格震蕩下行，金銀價格跌跌不休。 自3月以來，COMEX黃金接連跌破2000美元/盎司、1900美元/盎司和1800美元/盎司關(guān)口， 目前已跌至1707美元/盎司附近，COMEX白銀也已自27美元/盎司的高位跌至18.7美元/盎司附近。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，金融機構(gòu)收緊個人貴金屬交易業(yè)務(wù)是向市場釋放目前相關(guān)市場風險偏大信號。
據(jù)統(tǒng)計，目前已有17家全國性銀行發(fā)布了收緊個人貴金屬交易業(yè)務(wù)的公告，具體措施包括限制新開戶、調(diào)整風險等級、提高保證金、暫停開倉和解除代理關(guān)系等。這些措施都是針對存量客戶。另外，一些銀行此前已停止相關(guān)業(yè)務(wù)的新開戶，還有銀行提高了相關(guān)業(yè)務(wù)交易門檻和風險標準。
據(jù)悉，兩年前的“原油寶”事件爆發(fā)后，在監(jiān)管要求下，各家銀行逐步開始清理賬戶貴金屬相關(guān)產(chǎn)品。首先下手的就是風險最高的代理黃金交易所T+D的渠道業(yè)務(wù)，先關(guān)閉其新開戶功能，再提高其保證金比例。
業(yè)內(nèi)人士指出，從最近兩年各家銀行陸續(xù)出臺的限制措施來看，商業(yè)銀行正逐步清退帶有杠桿性質(zhì)的個人貴金屬交易業(yè)務(wù)。其中，備受歡迎的投資工具紙黃金、紙白銀也受到了沖擊，多家銀行近期發(fā)布公告開始暫停新開倉交易，屆時，用戶只能進行平倉。
結(jié)合此前銀行關(guān)閉帶杠桿的貴金屬衍生品交易的通知，業(yè)內(nèi)人士認為，此舉意味著銀行或?qū)⑷嫱顺鲑~戶貴金屬業(yè)務(wù)。
