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內(nèi)生動(dòng)力不足倒逼銀行增資擴(kuò)股 中小銀行成增資主力軍
內(nèi)生動(dòng)力不足正在倒逼銀行加速補(bǔ)充資本金。
日前，華潤(rùn)銀行發(fā)布增資公告，擬征集投資方認(rèn)購(gòu)不超過(guò)54.24億股，募集資金規(guī)模約172億元。
事實(shí)上，這只是眾多銀行增資擴(kuò)股的一個(gè)縮影。今年以來(lái)，銀行業(yè)資本補(bǔ)充依舊熱情高漲，增資動(dòng)作頻頻，其中多以中小銀行為主。
冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)告訴第一財(cái)經(jīng)，在業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張、資本補(bǔ)充需求日益強(qiáng)烈的背景下，相比于大型商業(yè)銀行，中小銀行更需要不斷增資，以增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。
中小銀行成增資“主力軍”
華潤(rùn)銀行在深圳聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布的增資公告顯示，該行擬征集不超過(guò)10名投資方，投資方擬認(rèn)購(gòu)股數(shù)合計(jì)不超過(guò)54.24億股，對(duì)應(yīng)持股比例不超過(guò)47.3%。若增資足額完成，按照去年年末該行每股凈資產(chǎn)3.17元計(jì)算，此次將募集資金171.9億元。
無(wú)獨(dú)有偶，近期多家銀行先后推進(jìn)增資。8月1日，寧夏黃河農(nóng)商銀行增資寧夏平羅農(nóng)商銀行事宜獲得監(jiān)管部門批復(fù)同意。7月12日，衡水銀行60億元增資獲批，注冊(cè)資本由28.18億元增至88億元。6月份，銀保監(jiān)會(huì)相繼批復(fù)同意東營(yíng)銀行、網(wǎng)商銀行的增資擴(kuò)股方案。
記者留意到，除了增資擴(kuò)股，還有不少銀行選擇內(nèi)源式資本融資方式進(jìn)行“補(bǔ)血”。7月以來(lái)，一批中小銀行陸續(xù)收到變更注冊(cè)資本的批復(fù)，成為增資主力軍。
銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，近期江西、云南、浙江等地監(jiān)管局密集發(fā)布了多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)行變更注冊(cè)資本的批復(fù)，增加注冊(cè)資本的常用方式主要有利潤(rùn)轉(zhuǎn)增和資本公積、盈余公積轉(zhuǎn)增等，其中已有超25家銀行實(shí)施利潤(rùn)轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。
此外，合并重組等也成為中小銀行補(bǔ)充資本的重要手段。4月，寧夏銀保監(jiān)局批復(fù)同意寧夏平羅農(nóng)商銀行吸收合并平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行。根據(jù)批復(fù)，此次被吸收合并的該村鎮(zhèn)銀行的債權(quán)、債務(wù)將由平羅農(nóng)商銀行承接。吸并完成后，平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行將解散。
內(nèi)生動(dòng)力不足，或許是中小銀行拋出增資計(jì)劃的原因。中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，近兩年受疫情及經(jīng)濟(jì)下行等因素的影響，中小銀行存在諸多經(jīng)營(yíng)困局，資本充足率下降嚴(yán)重，部分銀行甚至面臨資本充足率考核不達(dá)標(biāo)的嚴(yán)峻局面。在造血能力差、內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力降低的背景下，中小銀行對(duì)于外部資本的需求更加迫切。
王詩(shī)強(qiáng)則指出，中小銀行增資擴(kuò)股主要是為了更加符合監(jiān)管政策要求，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增加，部分中小銀行為了符合核心資本充足率要求，需要不斷增資，此外，為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭和大型商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，一些中小銀行也會(huì)傾向于引進(jìn)戰(zhàn)略股東如國(guó)資或者互聯(lián)網(wǎng)巨頭，來(lái)提高自身實(shí)力。
今年以來(lái)，相關(guān)部門也積極發(fā)揮財(cái)政職能，支持中小銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展。4月6日，河北銀保監(jiān)局批復(fù)同意民企東旭集團(tuán)將其持有的衡水銀行14.1億股股份轉(zhuǎn)至市屬國(guó)有獨(dú)資企業(yè)衡水建投，變更后，衡水銀行的控股股東從民企正式向國(guó)資轉(zhuǎn)變。7月12日，衡水銀行再次受到地方國(guó)資的“眷顧”，獲得衡水市區(qū)縣5家財(cái)政部門的注資支持，這5家財(cái)政局將集體增持衡水銀行60億股。
補(bǔ)充資本金還有哪些“加法”可做?
在王詩(shī)強(qiáng)看來(lái)，除了通過(guò)原股東和新股東增資外，中小銀行還需要建立多元有效的補(bǔ)充資本金渠道。
記者了解到，不少銀行還通過(guò)發(fā)債的方式進(jìn)行資本補(bǔ)充。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至目前，包括二級(jí)資本債、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債等在內(nèi)的商業(yè)銀行債券今年發(fā)行規(guī)模已超1.2萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)近40%。其中，二級(jí)資本債發(fā)行規(guī)模提升明顯。
此外，銀行還通過(guò)首發(fā)IPO、定增、配股等方式多元“補(bǔ)血”。例如，蘭州銀行首發(fā)上市募集資金20.33億元;青島銀行(002948)通過(guò)配股融資25.02億元;華夏銀行(600015)和無(wú)錫銀行(600908)的非公開(kāi)發(fā)行A股股票申請(qǐng)獲證監(jiān)會(huì)審核通過(guò)。
不過(guò)，王紅英表示，當(dāng)前中小銀行的增資手段主要還是利潤(rùn)轉(zhuǎn)增、定向募股增資等，更依賴?yán)麧?rùn)留存轉(zhuǎn)增資本的內(nèi)源式融資發(fā)展，說(shuō)明外部資本對(duì)中小銀行的盈利和風(fēng)控前景有一定疑慮。對(duì)此，中小銀行需要在吸引資本與經(jīng)營(yíng)發(fā)展之間保持均衡，提高資金使用效益和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
