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興業(yè)銀行廈門分行 深耕區(qū)域科技金融十余載助力實體經(jīng)濟發(fā)展
十年春華秋實，鐫刻非凡記憶。黨的十八大以來，興業(yè)銀行廈門分行在廈門銀保監(jiān)局指導下，以黨建引領業(yè)務發(fā)展，充分發(fā)揮金融服務實體經(jīng)濟的作用，以科創(chuàng)金融、園區(qū)金融、供應鏈金融、綠色金融、跨境金融、普惠金融等一系列特色產(chǎn)品和服務，將金融活水真真切切注入實體經(jīng)濟，將金融支持延伸到人民生活方方面面。
扎根廈門、建設廈門、服務廈門，興業(yè)銀行廈門分行將繼續(xù)發(fā)揮金融優(yōu)勢，為廈門跨島發(fā)展、廈漳泉一體化、產(chǎn)業(yè)升級、融入“一帶一路”、中小企業(yè)發(fā)展、供應鏈金融等領域貢獻更多智慧和力量，努力成為服務廈門高質(zhì)量發(fā)展的金融主力軍、排頭兵，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。
1.推進科創(chuàng)金融：
打造專業(yè)服務體系，精準扶持企業(yè)創(chuàng)新
作為國內(nèi)較早布局科創(chuàng)金融領域的銀行，興業(yè)銀行廈門分行深耕區(qū)域科技金融十余載，持續(xù)加大金融支持創(chuàng)新力度，建立起了一系列契合本地中小型科技企業(yè)特點的服務機制和產(chǎn)品體系，為國家創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略實施和經(jīng)濟社會發(fā)展提供助力。
其中，興業(yè)銀行廈門分行重點打造科創(chuàng)特色服務團隊，陸續(xù)成立科技支行、科創(chuàng)特色支行，形成服務“試驗田”，先行先試;優(yōu)化管理機制，加快前中后臺服務融合，建立“1+3+n”科創(chuàng)金融專業(yè)經(jīng)營團隊體系，堅持對科創(chuàng)企業(yè)實行分層管理，提高服務專業(yè)性和精準度。
“截至目前，興業(yè)銀行廈門分行是本地幾乎所有政銀合作中小企業(yè)融資服務創(chuàng)新的首批試點銀行，也是主要的業(yè)務落地銀行。”該行相關業(yè)務負責人告訴記者，長期以來，興業(yè)銀行廈門分行非常注重與科技主管部門的互動，主動參與地方科技金融政策出臺和創(chuàng)新落地試點工作，積極當好政策的建言者和實施者。如，今年6月，該行牽頭主承銷了全國首批用途類科創(chuàng)票據(jù)暨福建省首單科創(chuàng)票據(jù)。
在地方各類助企政策框架下，該行建立了符合科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求的產(chǎn)品體系：如適用初創(chuàng)階段的科信貸、科技保險貸、人才貸、創(chuàng)業(yè)貸等產(chǎn)品組合;適用成長期階段的科技擔保貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、增信基金貸、稅易融、股權(quán)直投等產(chǎn)品組合，以及適用成熟期階段的技術(shù)創(chuàng)新基金貸、投聯(lián)貸等投貸聯(lián)動服務組合等。
截至今年7月末，興業(yè)銀行廈門分行(銀監(jiān)口徑)科創(chuàng)企業(yè)開戶近2000戶，較年初新增近90戶;科創(chuàng)企業(yè)貸款余額過百億元，較年初新增超20億元。該行服務的本地“專精特新”企業(yè)中，國家級的服務覆蓋率超80%，省級超70%，市級近60%，合計貸款余額超過40億元。
2.創(chuàng)新園區(qū)金融：
金融科技提質(zhì)增效，打通產(chǎn)業(yè)發(fā)展“血脈”
聚焦重點項目、重點企業(yè)等一系列發(fā)展支撐，興業(yè)銀行廈門分行以園區(qū)金融為突破口，持續(xù)打造全方位、特色化金融服務機制，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展打通金融“血脈”。
發(fā)揮“商行+投行”、科創(chuàng)金融、普惠金融等領域?qū)I(yè)優(yōu)勢，興業(yè)銀行廈門分行為廈門海滄臺商投資區(qū)內(nèi)涵蓋生物醫(yī)藥港、集成電路產(chǎn)業(yè)園、新材料三大產(chǎn)業(yè)提供包括產(chǎn)業(yè)投資、項目建設、流動資以及園區(qū)職工個人金融需求在內(nèi)的一攬子金融服務，目前累計服務企業(yè)近250家，解決了超110億元的融資需求。
在廈門火炬高新區(qū)內(nèi)，興業(yè)銀行廈門分行特別設立了服務網(wǎng)點，建立園區(qū)科創(chuàng)金融服務機制、專屬服務產(chǎn)品體系，開展“高新園區(qū)+產(chǎn)業(yè)集群”深化經(jīng)營。據(jù)悉，該行已為園區(qū)企業(yè)推出火炬園區(qū)稅易貸、火炬園區(qū)廠易貸、火炬園區(qū)信易貸等產(chǎn)品以及股債結(jié)合的綜合融資渠道。目前廈門火炬高新區(qū)共有國家級專精特新“小巨人”企業(yè)28家，該行的服務覆蓋率近90%，并為其中16家“小巨人”企業(yè)提供融資額超6億元。
十年來，興業(yè)銀行廈門分行持續(xù)促進跨境金融產(chǎn)品和服務提質(zhì)增效，為廈門市外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展、打造更優(yōu)秀的營商環(huán)境貢獻金融力量。運用金融科技優(yōu)勢，該行重點發(fā)力跨境業(yè)務線上平臺建設與共通，推出“興業(yè)單證通系統(tǒng)”和“興業(yè)銀行共享直連全球資金管理平臺”，為外貿(mào)進出口企業(yè)、跨國企業(yè)集團提供包括跨境結(jié)算、國際貿(mào)易融資和全球賬戶資金管理在內(nèi)的一攬子線上金融服務;緊跟企業(yè)大宗商品進口需求，該行積極開拓跨境電子交單業(yè)務，通過ESSDOCS跨境區(qū)塊鏈系統(tǒng)完成全流程無紙化信用證結(jié)算業(yè)務;依托行內(nèi)線上數(shù)字風控模型，以海關“單一窗口”和國家外匯管理局“跨境金融服務平臺”為場景切入點，創(chuàng)新推出“跨境E貸”出口線上融資產(chǎn)品，旨在高效率解決小微企業(yè)跨境融資問題。
廈門自貿(mào)片區(qū)是優(yōu)勢獨特的改革開放“試驗田”。廈門自貿(mào)片區(qū)成立七年來，興業(yè)銀行廈門分行一路陪伴片區(qū)企業(yè)發(fā)展成長，迄今已服務片區(qū)內(nèi)制造業(yè)、外貿(mào)業(yè)、物流業(yè)、軟件等領域四千多家企業(yè)。今年，興業(yè)銀行還推出國內(nèi)首張專屬跨境電商賣家的人民幣借記卡“興業(yè)銀行美國運通連連聯(lián)名借記卡”，幫助片區(qū)相關從業(yè)者優(yōu)化成本控制，便利日常經(jīng)營。
值得一提的是，為助推我市園區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，近期，興業(yè)銀行廈門分行還與智慧園區(qū)系統(tǒng)建設服務商達成合作，將為我市園區(qū)管理方和園區(qū)入駐企業(yè)提供專門的園區(qū)金融服務產(chǎn)品。
3.延伸供應鏈金融：
實現(xiàn)線上化轉(zhuǎn)型，賦能產(chǎn)業(yè)全鏈條
響應廈門銀保監(jiān)局在供應鏈金融方面的部署，興業(yè)銀行廈門分行積極推進供應鏈業(yè)務創(chuàng)新和線上化轉(zhuǎn)型，完善供應鏈產(chǎn)品體系，搭建各類供應鏈融資平臺，為重點供應鏈企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)供應鏈融資服務，進一步促進產(chǎn)業(yè)鏈良性循環(huán)。
聚焦光電行業(yè)、生活消費行業(yè)、醫(yī)藥行業(yè)、綜合貿(mào)易、建筑行業(yè)和綠色供應鏈等重點行業(yè)，近年來，該行借助線上化提升服務效率，推動供應鏈上下游企業(yè)融資落地，實現(xiàn)了眾多業(yè)務首發(fā)，如落地全國首批供應鏈票據(jù)業(yè)務、全國首筆核心企業(yè)數(shù)字證書模式對接人民銀行中征應收帳款服務平臺融資業(yè)務等，整合多方平臺資源，幫助企業(yè)快捷、安全獲得融資，降低經(jīng)營成本。為幫助供應鏈上游企業(yè)農(nóng)民工及時領到工資，興業(yè)銀行廈門分行還落地了全行首筆“引入擔保公司線上快捷農(nóng)民工工資保函業(yè)務”。
據(jù)了解，目前興業(yè)銀行廈門分行已實現(xiàn)線上開票、票據(jù)池、國內(nèi)保理、保函業(yè)務100%線上化，有力推進供應鏈業(yè)務線上化轉(zhuǎn)型。特別是在出口供應鏈領域，興業(yè)銀行單證通系統(tǒng)與“單一窗口”對接，實現(xiàn)了三方協(xié)議簽署、預約開戶申請、進口購付匯、出口收結(jié)匯等主要功能;該行國業(yè)系統(tǒng)還與數(shù)字外管平臺中的跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺實現(xiàn)直聯(lián)，累計通過區(qū)塊鏈平臺發(fā)放出口融資近7.6億元，切實解決中小微企業(yè)“融資難”等問題。
據(jù)了解，今年上半年，興業(yè)銀行廈門分行培育供應鏈核心企業(yè)近30家，完成供應鏈融資余額近60元，較年初增加近13億元。其中綠色供應鏈業(yè)務余額近5億元。
4.深耕普惠金融：
鋪就小微“興業(yè)路”，暖心服務“新市民”
本著“為金融改革探索路子，為特區(qū)建設多做貢獻”的使命和初心，興業(yè)銀行廈門分行積極投身到推進普惠金融的實踐中。
2020年，該行便成立了“小微企業(yè)業(yè)務推動工作領導小組”，構(gòu)建小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。近年來，緊隨我市招商引資步伐，興業(yè)銀行廈門分行主動與落戶廈門的企業(yè)開展合作;協(xié)助引進優(yōu)質(zhì)項目及企業(yè)落廈;立足“三高”企業(yè)服務，為小微科創(chuàng)企業(yè)提供特色金融服務。同時還積極與思明區(qū)工商聯(lián)合作服務民營企業(yè)、投入地方債承銷和投資等，積極為本地實體經(jīng)濟發(fā)展、城市建設注入金融動力。截至今年7月末，該行小微企業(yè)貸款客戶超1.5萬戶，小微企業(yè)貸款余額超640億元，其中，普惠小微貸款余額超450億元，第十次獲評“廈門市小微企業(yè)優(yōu)秀金融服務機構(gòu)”稱號。
聚焦提高廈門新市民金融服務的可得性和便利性，興業(yè)銀行廈門分行推進相關服務創(chuàng)新，打造新市民專屬金融產(chǎn)品，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。當前，針對新市民在創(chuàng)業(yè)經(jīng)營、住房消費等領域的金融需求，該行給予充分的信貸支持，主動優(yōu)化貸款利率、減少手續(xù)費，同時從“衣食住行”出發(fā)，為新市民日常合理消費提供“興閃貸”“隨薪供”等消費信用產(chǎn)品，還在網(wǎng)點提供少兒服務和主題活動，助力新市民子女教育。
近期，該行托管的全國首批保障性租賃住房基礎設施REITs項目正式獲證監(jiān)會注冊批復，涉及保障性租賃住房4665套，主要面向我市新就業(yè)大學生、青年人、城市基本公共服務人員等新市民群體，幫助解決階段性住房困難問題。
5.聚力綠色金融：
商投并舉辟新路，“點綠成金”助“雙碳”
綠水青山，就是金山銀山。作為綠色銀行的領航者，興業(yè)銀行在國內(nèi)率先承諾采納赤道原則，首開綠色金融先河，探索出了一條“寓義于利，由綠到金”的綠色金融發(fā)展之路。圍繞經(jīng)濟發(fā)展高素質(zhì)、生態(tài)環(huán)境高顏值的探索，十年來，興業(yè)銀行廈門分行緊隨國家綠色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策導向，以“綠色金融”支持廈門“低碳城市”發(fā)展。
興業(yè)銀行廈門分行大力推廣綠色金融應用，立足從實體經(jīng)濟領域挖掘綠色金融業(yè)務需求，重點投向綠色交通運輸、綠色建筑、水資源、可再生能源及清潔能源、垃圾處理及污染防治等關鍵領域，先后落地了廈門區(qū)域多個綠色金融首筆項目。
特別是在黨的十八大以來，興業(yè)銀行廈門分行“商行+投行”并舉，持續(xù)在“雙碳”戰(zhàn)略下探索創(chuàng)新產(chǎn)品，如聯(lián)合廈門航空在全國首推“碳中和機票”，采用碳補償機制，支持低碳環(huán)保和節(jié)能減排;與廈門產(chǎn)權(quán)交易中心合作設立“藍碳基金”，完成全國首宗海洋漁業(yè)碳匯交易;與市財政合作創(chuàng)新設立“綠色低碳發(fā)展增信子基金”，為廈門轄內(nèi)綠色低碳環(huán)保、節(jié)能減排等領域的中小微企業(yè)提供融資增信及風險緩釋，降低綠色低碳環(huán)保企業(yè)的融資門檻及成本。
今年，興業(yè)銀行廈門分行持續(xù)在綠色金融領域先行先試，落地廈門市轄內(nèi)首筆“節(jié)水貸”，用于廈門市政水環(huán)境有限公司大嶝污水一期處理項目;對符合低碳節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)導向的企業(yè)融資需求，給予綠色技改專項貸款支持;落地福建省首筆碳減排掛鉤貸款，支持光伏發(fā)電項目建設;落地全市首單綠色債券，支持垃圾處理項目;推進個人“光伏貸”，支持農(nóng)戶屋頂發(fā)電賣電等。
