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視點！寧波下調(diào)房貸利率，100萬房貸省3萬多！經(jīng)濟大省穩(wěn)樓市政策力度有望加大
8月22日，人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布新一期貸款市場報價利率（LPR），其中，1年期LPR為3.65%，上月為3.7%；5年期以上LPR為4.3%，上月為4.45%。
(資料圖片僅供參考)
隨著本次LPR非對稱降調(diào)，房貸利率也將隨之調(diào)整。中指研究院指出，5年期以上LPR下降至4.3%，預(yù)示著購買普通住宅的首套房房貸利率下限降至4.1%，二套房房貸利率下限為4.9%。近期，部分二三線城市房貸利率已下調(diào)至此前房貸利率下限水平，本次LPR調(diào)降后，房貸利率下限進(jìn)一步降低，各地房貸利率下調(diào)仍存在空間。
當(dāng)天，多地銀行已更新房貸利率。據(jù)據(jù)中國寧波網(wǎng)記者了解，寧波各大銀行已更新房貸利率，首套與二套房房貸利率下調(diào)至4.1%和4.9%。
中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜指出，房貸利率下調(diào)，可降低購房者置業(yè)成本，本次LPR降息對市場信心和市場預(yù)期的企穩(wěn)將起到積極作用。
寧波更新房貸利率，房貸付息壓力減輕
8月22日，隨著LPR報價下調(diào)，多地銀行已更新房貸利率。據(jù)據(jù)中國寧波網(wǎng)記者了解，寧波各大銀行已更新房貸利率，首套與二套房房貸利率下調(diào)至4.1%和4.9%。
5月15日，央行、銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點。而二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限則按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行（為5年期以上LPR+60個基點）。
房貸利率的下調(diào)，無疑將減輕個人房貸付息壓力。根據(jù)記者粗略計算，以100萬元、期限30年的按揭貸款為例，如果是選擇每月等額還款的方式，此次5年期LPR下調(diào)15個基點，可以使得每月還款額減少近88元，總支付利息減少近3.2萬元。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，房貸利率的再度下調(diào)，對于已購房的群體，將能夠享受今年以來多次降息帶來的利好，還款壓力減??；對于接下來打算買房的群體，購房的窗口期或已經(jīng)開啟，房貸利率降而又降，疊加首付比例下調(diào)、房企降價優(yōu)惠、二套房可以享受首套房利率優(yōu)惠等，客觀上使得買房的性價比進(jìn)一步增大。
此外，由于存量貸款利率調(diào)整多數(shù)會在下一計息年度體現(xiàn)，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，存量購房者可能要等到2023年才能開始減少利息。
政策力度逐漸加大，穩(wěn)樓市還需再加碼
根據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計，2022年7月單月，83省市累計出臺93條房地產(chǎn)調(diào)控政策，在7月28日政治局會議提出“因城施策用足用好政策工具箱”后，各地政策松動繼續(xù)向一二線城市擴展，政策力度也有逐漸加大的趨勢。
比如，8月16日的經(jīng)濟大省政府主要負(fù)責(zé)人經(jīng)濟形勢座談會就強調(diào)經(jīng)濟大省要“多想辦法促消費，擴大汽車等大宗消費，支持住房剛性和改善性需求。”
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，僅靠本月LPR報價調(diào)整尚不足以讓樓市企穩(wěn)，目前房地產(chǎn)行業(yè)面對的并非簡單的資金問題，拿地、銷售、客源、貸款乃至同質(zhì)化產(chǎn)品競爭都存在壓力。
“預(yù)計下半年經(jīng)濟大省仍將持續(xù)出臺穩(wěn)樓市政策，政策力度有望加大?！标愇撵o表示，整體來看，當(dāng)前經(jīng)濟恢復(fù)速度較慢，房地產(chǎn)開發(fā)投資增速自2021年2月至今持續(xù)下行。政治局會議定調(diào)后，預(yù)計調(diào)控政策或?qū)⒊掷m(xù)加力優(yōu)化，疊加信貸環(huán)境的優(yōu)化改善，政策效果有望逐漸顯現(xiàn)，購房者預(yù)期和置業(yè)信心有望逐漸回升，后續(xù)市場有望企穩(wěn)，熱點一二線城市或穩(wěn)步復(fù)蘇。
年內(nèi)5年期以上LPR仍有降調(diào)空間
從本次LPR報價調(diào)整來看，1年期LPR報價下調(diào)5個基點，5年期以上LPR報價下調(diào)15個基點，實現(xiàn)非對稱降息。
民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬認(rèn)為，5年期以上LPR繼5月以后再度大幅下調(diào)15個基點，主要在于當(dāng)前穩(wěn)地產(chǎn)壓力較大，利率仍有調(diào)降空間，且中長期貸款需求更需提振，壓降長端LPR利率將有效降低居民和企業(yè)的融資成本，提升其加杠桿的意愿。
“當(dāng)前房地產(chǎn)投資增速在主要經(jīng)濟指標(biāo)中居于墊底地位，且尚未見到積極回升態(tài)勢，市場貸款需求較差?！庇⒋笞C券研究所所長鄭后成表示，推動樓市回暖是穩(wěn)固經(jīng)濟修復(fù)的關(guān)鍵，樓市亟需加大政策支持力度，而此次5年期以上LPR報價大幅下調(diào)，充分釋放出政策加碼穩(wěn)樓市信號。
在東方金誠首席分析師王青看來，后續(xù)國內(nèi)物價形勢總體穩(wěn)定，海外央行政策收緊進(jìn)程可能放緩，外部約束正在減輕。而年內(nèi)政策穩(wěn)增長力度或進(jìn)一步加大，重點刺激國內(nèi)總需求。整體來看，下半年視消費、投資修復(fù)狀況而定，MLF利率還有靈活調(diào)整空間。鑒于推動樓市回暖正在成為提振信貸需求，改善市場預(yù)期，緩解經(jīng)濟下行壓力的關(guān)鍵，5年期以上LPR報價會延續(xù)更大幅度下調(diào)勢頭，年內(nèi)5年期以上LPR報價還有15至20個基點的下調(diào)空間。
