10月10日,上海銀保監(jiān)局發(fā)布了關(guān)于2022年上半年銀行業(yè)消費投訴情況的通報??傮w來看,2022年上半年,納入通報的上海銀行業(yè)消費投訴事項共39977件。
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在非銀金融機構(gòu)方面,中銀消費金融、尚誠消費金融和通用汽車金融的投訴量位列非銀機構(gòu)前三名。2022年上半年,非銀機構(gòu)投訴量的中位數(shù)為20件。其中,投訴量居前的為:中銀消費金融409件,占非銀機構(gòu)投訴總量的41.57%;尚誠消費金融114件,占比11.59%;通用汽車金融95件,占比9.65%;平安消費金融以72件投訴位列非銀投訴榜第4名。
中銀消費金融近期屢遭投訴,公司自身深陷大量法律糾紛,且在經(jīng)營合規(guī)方面屢現(xiàn)“紕漏”,上半年業(yè)績下滑嚴(yán)重。
黑貓投訴網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,中銀消費金融共收到1506條投訴。近期,公司平均每天會收到一樁投訴,有消費者反應(yīng),近期因2345貸款王APP下架而導(dǎo)致自己“莫名”逾期、上了征信,2345貸款王與中銀消費金融系合作關(guān)系。此外,其他投訴內(nèi)容還包括在信貸產(chǎn)品中常見的高利息、暴力催收等。
銀保監(jiān)官網(wǎng)披露,中銀消費金融曾因存在多項違法違規(guī)問題而屢被罰。
2018年5月,中銀消費金融因2016年在辦理部分貸款時,存在以貸收費的行為被罰款138.68萬元。
2018年10月,中銀消費金融因2015年至2017年間,存在借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職;未嚴(yán)格執(zhí)行個人貸款資金支付管理規(guī)定;未采取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用等問題被罰款150萬元。
2021年5月,中銀消費金融因2018年8月至2019年6月期間貸款調(diào)查、審查不盡職;2018年4月至2019年12月期間存在以貸收費的行為,被給予警告,并處罰款100萬元。
此外,中銀消費金融2022年上半年營業(yè)收入為31.4億元,相較上年同期的23.48億元同比增速為33.7%;凈利潤為1.36億元,相較上年同期的5.32億元同比下滑74.5%。
尚誠消費金融累計在黑貓投訴上收到116條投訴,內(nèi)容多為暴力催收、高額利息等。公司今年更換了高管層,也因合規(guī)問題收到罰單。
今年6月,尚誠消金的法人由施紅敏變更為楊嶸,新增監(jiān)事陸愛華、董事黃成和趙軍。公司董事長施紅敏、監(jiān)事張吉光、董事周寧退出高管行列。今年9月,王哲豪擔(dān)任尚誠消費金融首席信息官任職資格的請示獲批。
今年4月,楊嶸、黃成于尚誠消金董事長、董事的任職資格得到核準(zhǔn)。楊嶸自尚誠消金成立至今一直任職董事職位,所屬上海聯(lián)和投資有限公司成員企業(yè)核心成員、成員企業(yè)高管,曾擔(dān)任上海銀行股份有限公司信用卡中心法定代表人。
今年7月,尚誠消金因“截至2020年6月,公司線上個人貸款業(yè)務(wù)償債能力審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;線上個人貸款業(yè)務(wù)未按規(guī)定有效識別客戶身份?!?項違法違規(guī)事實,遭上海銀保監(jiān)局罰款共計100萬元,銀保監(jiān)責(zé)令尚誠消金改正。2項違法違規(guī)事實均與公司風(fēng)控技術(shù)相關(guān)。
尚誠消金成立于2017年8月,注冊資金為10億元,在行業(yè)中屬于中等靠后。股東包括上海銀行、攜程、博裕資本和紅杉資本,持股比例分別是38%、37.5%、12.5%和12%。去年,業(yè)績暴跌的尚城消金動作頻頻,先有上海銀行、攜程兩大股東增資消息傳出;后有尚誠消金高管架構(gòu)調(diào)整,攜程陣營接續(xù)上任的公告,上海銀行、攜程“話事權(quán)”之爭待解。
平安消費金融今年上半年的投訴情況較去年稍見好。據(jù)上海銀保監(jiān)局發(fā)布的2021年投訴數(shù)據(jù),非銀機構(gòu)的投訴中,平安消費金融的投訴量位列非銀機構(gòu)第三名,一共161件,占比4.87%。
黑貓投訴官網(wǎng)顯示,平安消金目前未入駐該投訴平臺。藍鯨財經(jīng)以“平安消費金融”為關(guān)鍵詞在站內(nèi)搜索,顯示有359條關(guān)聯(lián)投訴。諸多投訴內(nèi)容反應(yīng)為平安消金有暴力催收行為,有多名用戶曾反應(yīng)有催收人員向其表示“賣小孩償債”。
也有部分欲投訴平安消金的消費者在商家“中國平安”處留言投訴。有投訴者表示,平安消金在放貸過程中未充分核實貸款人還款能力。也有投訴者表示實際收到的貸款與宣傳金額不符,疑似平臺收取砍頭息。
在平安消費金融App剛上線時,首頁有“美萊健康美容”的品牌露出,進一步點擊,還未有“可分期”功能。目前該功能已經(jīng)下線,首頁的相關(guān)功能已經(jīng)更換成了分期商城。
美萊健康相關(guān)人員向藍鯨財經(jīng)表示,目前較大分期業(yè)務(wù)合作方為度小滿和海爾消費金融,并無平安消費金融。不排除其在部分小城市和平安業(yè)務(wù)人員有介紹貸款的合作或者平安業(yè)務(wù)人員向美萊健康介紹客戶的情況。
2021年5月,網(wǎng)信辦通報84款A(yù)pp違法違規(guī)收集使用個人信息情況。其中,平安消費金融App作為網(wǎng)絡(luò)借貸類App名列其中。