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長銀五八消金更換風(fēng)險總監(jiān)，后者或任職長沙銀行總行授信審批部
11月4日，中國銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)公告顯示，劉小慶獲批成為湖南長銀五八消費金融股份有限公司（下稱“長銀五八消金”或“長銀五八”）的風(fēng)險總監(jiān)。與此同時，王蔥、周許寶均獲批成為長銀五八消金的總經(jīng)理助理。
長銀五八消金上一任風(fēng)險總監(jiān)為賴傳文，官網(wǎng)介紹，賴傳文畢業(yè)于湖南大學(xué)，碩士學(xué)位，經(jīng)濟師，先后擔(dān)任長沙銀行總行獨立審批人、分行風(fēng)險派駐專員，有逾20年金融從業(yè)經(jīng)驗。
據(jù)自媒體消息，有與劉小慶同名者，任職于長沙銀行總行授信審批部，從事授信審批等工作，并獲得長沙銀行的“長行之星”。內(nèi)容介紹，該同名者是2020和2021年度審查業(yè)務(wù)質(zhì)量和數(shù)量綜合排名第一。其研究生畢業(yè)后校招進入長沙銀行，做過對公客戶經(jīng)理、一級支行副行長、公司部副總經(jīng)理，后進入總行授信審批部，五年中其審批的業(yè)務(wù)超過600筆、幾千億元的資金體量。
(相關(guān)資料圖)
該文章介紹，根據(jù)行內(nèi)風(fēng)險條線優(yōu)化調(diào)整方案，2022年5月，經(jīng)長行黨委決議，結(jié)合個人的發(fā)展意愿，該同名者被委任為長銀五八消金派駐風(fēng)險總監(jiān)，主要崗位職責(zé)是負(fù)責(zé)長銀五八消費金融公司的全面風(fēng)險管理，對接銀監(jiān)等外部機構(gòu)，分管法律合規(guī)部和風(fēng)險管理部。
據(jù)文章披露，長銀五八消金提供全線上化、小額高頻的個人普惠金融服務(wù)。該同名者認(rèn)為，數(shù)字化風(fēng)控已涉及業(yè)務(wù)全流程，包括大數(shù)據(jù)反欺詐、數(shù)字化賦能信用風(fēng)險評價、數(shù)字化賦能合規(guī)管理與反洗錢、數(shù)字化場景驅(qū)動業(yè)務(wù)流程效率與服務(wù)體驗提升等?！暗f變不離其宗，數(shù)字化風(fēng)控的邏輯仍然是風(fēng)險管理的底層邏輯?！毙庞蔑L(fēng)險管理的目標(biāo)與實質(zhì)不會因為數(shù)字化而有所改變，該同名者說，下一步將推動員工行為管理與數(shù)字化結(jié)合，資產(chǎn)催收與數(shù)字化結(jié)合。
長銀五八消金于2017年1月開業(yè)，由長沙銀行（601577）、58同城旗下北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司（下稱“網(wǎng)鄰信息”）、通程控股（000419）。官網(wǎng)介紹，長銀五八的董事長徐忠義曾任職工商銀行、郵儲銀行、長沙銀行等，總經(jīng)理柳鐵山也曾在長沙銀行任職。
作為控股股東，2019年4月，長沙銀行表示將與子公司長銀五八開展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)。2017年，長銀五八推出個人信貸產(chǎn)品“長銀58消費貸”，還與湖南省中青旅簽約，計劃推出“長銀58旅游貸”。次年，產(chǎn)品“長銀58工薪貸”改版，并開始在湖南省外開展貸款業(yè)務(wù)，在重慶、湖北等地鋪設(shè)線下營銷團隊。其多次參與旅游消費相關(guān)的合作。
長沙銀行財報提到，長銀五八消金提供教育培訓(xùn)、旅游出行、生活消費、房屋裝修等消費金融服務(wù)。長銀五八官網(wǎng)介紹旗下產(chǎn)品是“長銀58消費貸”。 其細分子產(chǎn)品包括“工薪貸”、“導(dǎo)游專屬貸”、“業(yè)主專屬貸”和“藍領(lǐng)客群貸”等，產(chǎn)品依托直營團隊以及長沙銀行的渠道網(wǎng)絡(luò)，以線下獲客為主。
中債資信在評級報告中得出長銀五八的累計違約率均值為1.41%，靜態(tài)池12期平均累計違約率為1.18%。2020年以來長銀五八消金的M1+呈上升趨勢，最高達11%。換言之，疫情后長銀五八的個人消費貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑較為明顯。
今年10月，長銀五八消金在全國銀行間債券市場發(fā)行5.6億元、2026年4月26日到期的城一代2022年第一期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券。公告數(shù)據(jù)披露，2022年上半年，長銀五八資產(chǎn)總額為200.73億元，凈資產(chǎn)18.66億元，實現(xiàn)營業(yè)收入9.80億元，凈利潤2.34億元。
2019年、2020年、2021年，長銀五八消金分別實現(xiàn)營業(yè)收入7.12億元、13.68億元和15.44億元，分別實現(xiàn)凈利潤2.1億元、2.8億元和3.6億元。
2019年、2020年、2021年，長銀五八消金資產(chǎn)總額分別為103.81億元、138.47億元、177.1億元，資產(chǎn)主要為發(fā)放個人貸款，存量個人消費貸款余額分別為101.06億元、136.28億元、171.77億元；負(fù)債總額分別為93.93億元、125.79億元、160.64億元，負(fù)債主要為同業(yè)拆借。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年、2020年、2021年末，長銀五八消金資產(chǎn)不良率分別為1.18%、1.59%和1.50%，撥備覆蓋率分別為324.86%、351.89%和375.73%。
2021年7月，長銀五八曾因貸后管理不到位，被罰款30萬元。同時，長銀五八存在貸后發(fā)現(xiàn)問題未及時采取處置措施的違規(guī)行為。
2021年6月，長銀五八多個董監(jiān)高席位變更，董事長、總經(jīng)理換血，58同城創(chuàng)始人姚勁波卸任董事，目前由58數(shù)科副總裁余訓(xùn)培擔(dān)任，于2021年末獲批。開業(yè)五年以來，長銀五八已三度更換董事長。原董事長陽青松和楊敏佳的任期分別是三年和一年半。
長銀58股東本身也運營消費金融業(yè)務(wù)。2016年10月，長沙銀行曾發(fā)布的純線上信用個人消費貸款產(chǎn)品“快樂秒貸”。58同城則有58數(shù)科（原58金融）涵蓋消費金融業(yè)務(wù)。在2015年召開金融戰(zhàn)略發(fā)布會，58同城金融事業(yè)部推出平臺“58錢柜”。過往的借款產(chǎn)品包括“58好借”、“58快借”、“58月付”等。
作為第二大股東，58系并未通過旗下“58好借”或“58同城”應(yīng)用，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺的作用，來給長銀58消費貸產(chǎn)品導(dǎo)流。
