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虧損擴(kuò)大泰山財(cái)險(xiǎn)2022年凈虧3億元,“新帥”苗偉上任面臨業(yè)績(jī)大考

(圖片來(lái)源:圖蟲(chóng)創(chuàng)意)


【資料圖】

泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泰山財(cái)險(xiǎn)”)正式換將。自2022年9月,山東省國(guó)資委宣布泰山財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)人選后,近日,山東銀保監(jiān)局發(fā)布公告,核準(zhǔn)同意苗偉泰山財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)的任職資格。繼2022年4月總經(jīng)理毛明光任職后,泰山財(cái)險(xiǎn)新一屆“苗毛配”的領(lǐng)導(dǎo)班子正式落定。

而擺在苗偉面前的,卻是泰山財(cái)險(xiǎn)正待提振的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。原本盈利能力有限,自2015年至2020年間僅實(shí)現(xiàn)微利的泰山財(cái)險(xiǎn),在2021年由盈轉(zhuǎn)虧,而在2022年虧損進(jìn)一步擴(kuò)大,全年出現(xiàn)凈虧損3億元,投資收益率、綜合成本率均待進(jìn)一步改善。

董事長(zhǎng)獲批到任,泰山財(cái)險(xiǎn)將帥一年內(nèi)先后“空降”

近日,山東銀保監(jiān)局披露對(duì)苗偉泰山財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)任職資格的批復(fù),標(biāo)志著泰山財(cái)險(xiǎn)新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的正式落定。事實(shí)上,早在2022年9月,泰山保險(xiǎn)在相關(guān)會(huì)議上宣布省國(guó)資委黨委關(guān)于公司主要負(fù)責(zé)人的任職決定,即官宣:苗偉任泰山財(cái)險(xiǎn)黨委委員、書(shū)記,提名為董事、董事長(zhǎng)人選。

據(jù)公開(kāi)資料,出生于1967年的苗偉,現(xiàn)任泰山財(cái)險(xiǎn)董事、黨委書(shū)記。從其履歷來(lái)看,曾歷任齊魯證券經(jīng)紀(jì)公司研發(fā)中心副總經(jīng)理,山東銀證產(chǎn)權(quán)交易公司常務(wù)副總裁,山東?。斝牛┊a(chǎn)權(quán)交易中心副總經(jīng)理,山東產(chǎn)權(quán)交易中心執(zhí)行董事、黨委書(shū)記、總經(jīng)理,山東國(guó)惠公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理,山東產(chǎn)權(quán)交易集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)等職務(wù)。2022年11月起,苗偉出任泰山財(cái)險(xiǎn)董事。

而在2022年9月,山東省國(guó)資委黨委宣布苗偉任命之際,距離泰山保險(xiǎn)“空降”總經(jīng)理毛明光僅過(guò)了5個(gè)月。

2022年4月,泰山財(cái)險(xiǎn)公告,根據(jù)山東銀保監(jiān)局批復(fù),由毛明光擔(dān)任公司總經(jīng)理。在其之前,泰山財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理一職已有近5年的空窗期。據(jù)了解,出生于1971年的毛明光,具有豐富保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),曾就職于平安財(cái)險(xiǎn)山東分公司、華安財(cái)險(xiǎn)山東分公司,并曾任職渤海財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理助理。

泰山財(cái)險(xiǎn)的人員變動(dòng)不僅如此。2022年4月,來(lái)自國(guó)資的楊睿出任泰山財(cái)險(xiǎn)的黨委副書(shū)記,6月起擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人;2022年6月,泰山財(cái)險(xiǎn)還任兩名副總經(jīng)理,其一朱峰同樣具有國(guó)資履職背景、鄭曉坤則曾在保險(xiǎn)業(yè)就職多年。

一年之內(nèi)接連“空降”總經(jīng)理與董事長(zhǎng),并進(jìn)行多名高管調(diào)整,泰山財(cái)險(xiǎn)的人事變動(dòng)背后是混改與轉(zhuǎn)型下設(shè)定的一個(gè)起點(diǎn)。

2022年9月,宣布苗偉任命之時(shí),山東省國(guó)資委相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對(duì)泰山財(cái)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào),要準(zhǔn)確把握此次主要負(fù)責(zé)人調(diào)整對(duì)于泰山財(cái)險(xiǎn)改革發(fā)展的重大意義。

事實(shí)上,近年來(lái),改革一直是泰山財(cái)險(xiǎn)的關(guān)鍵詞。泰山財(cái)險(xiǎn)作為注冊(cè)在山東的全國(guó)性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu),是山東省國(guó)資委直接管理的省管企業(yè),在股權(quán)方面,早在2015年,在山東省國(guó)資委發(fā)布的混改方案中,即將泰山財(cái)險(xiǎn)作為混改的試點(diǎn)企業(yè)之一,提出引入戰(zhàn)略投資者。2019年11月,泰山財(cái)險(xiǎn)通過(guò)在山東產(chǎn)權(quán)交易中心掛牌增資擴(kuò)股項(xiàng)目,啟動(dòng)引戰(zhàn)投方,隨后宣布引入外資股東安顧集團(tuán)。

2021年末,山東銀保監(jiān)局批復(fù)同意安顧財(cái)險(xiǎn)向泰山財(cái)險(xiǎn)增資6.73億元,增資后,泰山財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本增至27.03億元,安顧財(cái)險(xiǎn)持股比例達(dá)至24.9%,躍居泰山財(cái)險(xiǎn)第二大股東。

對(duì)于安顧集團(tuán)的入局,彼時(shí)業(yè)內(nèi)有多重期待,包括德國(guó)安顧集團(tuán)在保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)方面對(duì)泰山財(cái)險(xiǎn)的“注入”,泰山財(cái)險(xiǎn)股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整后在市場(chǎng)化、業(yè)務(wù)改革等方面的新布局等。

成立12年泰山財(cái)險(xiǎn)盈利能力難言佳績(jī),2022年凈虧損3億元、綜合成本率高企

擺在泰山財(cái)險(xiǎn)面前的另一重改革關(guān)口,在于業(yè)務(wù)端。近兩年,泰山財(cái)險(xiǎn)正陷入由盈轉(zhuǎn)虧的窘境之中。

成立于2010年12月的泰山財(cái)險(xiǎn),在2011年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.46億元,同年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.23億元,但在次年,伴隨著業(yè)務(wù)展開(kāi),泰山財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入虧損周期,從2012年到2014年,分別凈虧損0.96億元、1.08億元、0.38億元,同期保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)3.86億元、8.61億元、11.14億元的拾階而上。

自2015年開(kāi)始,泰山財(cái)險(xiǎn)在保費(fèi)逐步增長(zhǎng)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)盈利,但盈利水平并不穩(wěn)定,2015年至2020年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.21億元、0.23億元、0.26億元、0.064億元、0.095億元、0.16億元,且盈利能力相對(duì)有限。

其中,主營(yíng)業(yè)務(wù)承保虧損是其盈利受限的主因之一,2011年至2020年,泰山財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入從0.21億元逐步增至16.92億元,以2020年數(shù)據(jù)來(lái)看,再出現(xiàn)因疫情以及車(chē)險(xiǎn)綜改影響下導(dǎo)致的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)下滑的基礎(chǔ)上,其車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占保費(fèi)收入比約仍達(dá)到約71%,承保虧損0.31億元。

由此,泰山財(cái)險(xiǎn)也明確進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。對(duì)于轉(zhuǎn)型路線,泰山財(cái)險(xiǎn)曾多次明確,優(yōu)化車(chē)險(xiǎn)并發(fā)力非車(chē)險(xiǎn),如在2022年的工作調(diào)度會(huì)中,泰山財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表態(tài):“緊緊聚焦目標(biāo)市場(chǎng)、差異經(jīng)營(yíng)。加大農(nóng)險(xiǎn)、非融資類(lèi)信保、責(zé)任險(xiǎn)等領(lǐng)域,做大做強(qiáng),對(duì)效益險(xiǎn)種、效益機(jī)構(gòu)差異管控,加大支持力度。”“車(chē)險(xiǎn)要提質(zhì)增效,非車(chē)險(xiǎn)要抓大抓細(xì),農(nóng)險(xiǎn)要抓特色出精品,健康險(xiǎn)要抓重點(diǎn)提效益,機(jī)構(gòu)和條線協(xié)同發(fā)力?!?/p>

在2020年的年報(bào)中,泰山財(cái)險(xiǎn)也提及,“公司進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),增加非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比,尤其是責(zé)任險(xiǎn),信保險(xiǎn)、短健險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊保費(fèi)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大?!辈贿^(guò),泰山財(cái)險(xiǎn)的非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù),目前同樣也處于虧損階段。

2021年,泰山財(cái)險(xiǎn)由盈轉(zhuǎn)虧,全年出現(xiàn)0.99億元凈虧損。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看,全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入25億元,其中車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)為15.7億元,承保虧損0.99億元,農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.14億元、1.81億元、1.69億元,占比有所提升,但其中短期健康險(xiǎn)出現(xiàn)超億元的承保虧損。

“從多年微利到出現(xiàn)承保虧損,反映出泰山財(cái)險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)模式中尚存在可優(yōu)化之處,尤其在車(chē)險(xiǎn)方面,車(chē)險(xiǎn)綜改背景下,中小財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)有限,在綜合成本率難以有效壓降的情況下,承保虧損難以避免,而在非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域,短期內(nèi)想要‘上規(guī)?!矣?,也有不小的難度”,一位財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析道,在他看來(lái),業(yè)績(jī)的不佳表現(xiàn)或也是泰山財(cái)險(xiǎn)推進(jìn)高管調(diào)整的重要因素之一,希望通過(guò)新的領(lǐng)導(dǎo)班子,帶動(dòng)新的經(jīng)營(yíng)思路和理念。

值得關(guān)注的是,根據(jù)泰山財(cái)險(xiǎn)最新披露的償付能力報(bào)告,2022年,泰山財(cái)險(xiǎn)虧損進(jìn)一步擴(kuò)大,全年凈虧損3億元,凈資產(chǎn)收益率為-14.57%,投資收益率-0.09%,綜合投資收益率-0.75%,業(yè)績(jī)端,綜合成本率仍相對(duì)高企,達(dá)到109.48%。

關(guān)于如何落實(shí)轉(zhuǎn)型,扭虧為盈的難題,正擺在苗偉面前。

關(guān)鍵詞: 保費(fèi)收入
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