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近日，據(jù)媒體報(bào)道，南寧多個(gè)樓盤對(duì)外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”。

隨后，“南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”登上微博熱搜，引發(fā)網(wǎng)友討論。在網(wǎng)友討論中，也出現(xiàn)了諸多疑問(wèn)：如果貸款人退休了，怎么保證還款來(lái)源？如果購(gòu)房人離世，房貸還沒(méi)有還清，怎么處理？

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銀行回應(yīng)：外界解讀有誤

近日，有消息稱“南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”。記者從南寧多家銀行及當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)中介了解到，該政策為中信銀行南寧分行近期新推出的政策。

圖片來(lái)源：熱搜截圖

“實(shí)際上，外界的解讀是有誤的。這一政策并非是指貸款人年齡可延長(zhǎng)至80歲，而是貸款人年齡加貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)80年。”中信銀行南寧某支行工作人員李經(jīng)理向記者表示。

李經(jīng)理舉了個(gè)例子，按照目前的最新政策，60歲的客戶申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款，最高可申請(qǐng)20年的貸款期限，而政策調(diào)整之前最高只能申請(qǐng)10年?！爸饕茄娱L(zhǎng)了貸款年限，但‘貸款人年齡不超過(guò)70歲’這一規(guī)定并未發(fā)生變化?！崩罱?jīng)理表示。

值得注意的是，銀行個(gè)貸經(jīng)理及房產(chǎn)中介均強(qiáng)調(diào)，并非每個(gè)貸款人都可申請(qǐng)到“貸款人年齡加貸款期限最長(zhǎng)80年”的資格，銀行在審批時(shí)需要對(duì)貸款人的收入流水、還款能力等進(jìn)行審核。

“完成整個(gè)按揭貸款所需材料很多，有一整個(gè)清單。”中信銀行南寧某支行工作人員劉曉表示，銀行最開(kāi)始會(huì)對(duì)貸款人情況做一個(gè)簡(jiǎn)單預(yù)判，需要貸款人提交銀行流水、收入證明等基本征信材料，最終要以銀行審批結(jié)果為準(zhǔn)。銀行會(huì)充分考慮各種因素給出綜合評(píng)估，比如會(huì)考察貸款人退休后每月退休金可否覆蓋每月還款額度等。

記者致電南寧市其他銀行了解到，不少銀行目前個(gè)人住房按揭貸款的貸款人年齡加貸款期限的最長(zhǎng)期限低于80年。

比如，建設(shè)銀行貸款人年齡加貸款期限最長(zhǎng)為75年；招商銀行南寧某支行個(gè)貸經(jīng)理表示，貸款人年齡加貸款期限最長(zhǎng)為70年；柳州銀行南寧某支行工作人員也表示，該行目前貸款人年齡加貸款期限最長(zhǎng)70年。

貸款人后續(xù)問(wèn)題

在房貸年齡期限延長(zhǎng)政策下，有另一個(gè)問(wèn)題出現(xiàn)，如果購(gòu)房人離世，房貸還沒(méi)有還清，怎么處理？

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北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣表示，一般分為兩種情況，一類是有擔(dān)保人的。貸款人年齡偏大的，銀行一般都會(huì)要求有擔(dān)保人。在有擔(dān)保人的情況下，如果貸款人在80歲前去世，可以先就貸款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或者由繼承人繼續(xù)還貸。當(dāng)沒(méi)有遺產(chǎn)可以清償或者無(wú)繼承人償還時(shí)，銀行可以要求擔(dān)保人承擔(dān)清償責(zé)任或者直接依約要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)。

另一類是沒(méi)有擔(dān)保人的。這種情況下，只能就貸款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或找貸款人的繼承人清償。當(dāng)繼承人不愿意繼承遺產(chǎn)和債務(wù)時(shí)，銀行就不能再讓繼承人清償，債權(quán)就無(wú)法實(shí)現(xiàn)了。

“如果采取了很多措施，還是無(wú)法順利實(shí)現(xiàn)還款，銀行可能就要走拍賣程序了?！蹦蠈幨心撤康禺a(chǎn)中介向記者表示。

業(yè)內(nèi)人士也提示，購(gòu)房者需根據(jù)自身情況，慎重決定能否在延長(zhǎng)還貸期限的情況下購(gòu)房。

近幾個(gè)月來(lái)，長(zhǎng)沙市、菏澤市、大連市、連云港市、六安市等多地有提高公積金貸款額度、調(diào)整首套房貸款利率舉措。

“對(duì)我來(lái)說(shuō)，降低首套房貸款利率比較吸引我，畢竟利息是實(shí)打?qū)崪p少了的?！蔽錆h的周女士表示。

不僅武漢市，無(wú)錫市、天津市等多地也調(diào)整了商業(yè)貸款利率，其中鄭州首套房貸款利率最低降至3.8%，天津部分銀行首套房貸款利率下調(diào)至3.9%。四川省也表示，將支持符合條件的地方動(dòng)態(tài)調(diào)整首套房貸款利率下限。連云港市等地也對(duì)公積金貸款額度進(jìn)行了調(diào)整。