施子夫 李鐳
2023年伊始,對(duì)于廈門(mén)銀行(601187.SH)而言,涉及數(shù)十條的合規(guī)難題就成了頭等大事。
代價(jià)不期而遇。
【資料圖】
1月30日,央行福州中心支行公示了對(duì)廈門(mén)銀行的處罰信息。廈門(mén)銀行因違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定等23項(xiàng)違法行為類型,被中國(guó)人民銀行福州中心支行給予警告,并沒(méi)收違法所得767.17元,處罰款764.6萬(wàn)元。
01
23項(xiàng)違法被處罰與高管連帶
廈門(mén)銀行此次被罰的原因涉及多項(xiàng)業(yè)務(wù)。福州中支行政處罰信息公示表顯示,廈門(mén)銀行此次被罰所涉違法行為包括:1.違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定;2.違反金融營(yíng)銷宣傳管理規(guī)定;3.違反信息披露管理規(guī)定;4.違反金融消費(fèi)者保護(hù)內(nèi)部控制及其他管理規(guī)定;5.未準(zhǔn)確報(bào)送金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);6.銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案;7.涉詐賬戶管理不到位;8.將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展為特約商戶;9.商戶實(shí)名制落實(shí)不到位;10.個(gè)別現(xiàn)金從業(yè)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足;11.誤收假幣未按規(guī)定報(bào)告;12.未按規(guī)定解繳假幣;13.冠字號(hào)碼采集、存儲(chǔ)不符合規(guī)定;14.延解、占?jí)汉团灿檬占{的預(yù)算收入;15.國(guó)庫(kù)集中支付退回資金未及時(shí)退回國(guó)庫(kù),占?jí)贺?cái)政存款或者資金;16.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人不良信息未事先告知信息主體本人;17.未在規(guī)定期限內(nèi)處理異議,異議處理超期;18.因系統(tǒng)原因發(fā)生未經(jīng)授權(quán)查詢個(gè)人信用報(bào)告;19.個(gè)人征信系統(tǒng)征信管理員用戶兼任查詢用戶;20.未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息;21.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);22.未按規(guī)定保存客戶交易記錄;23.未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易報(bào)告。
不僅是公司,連帶著多名高管也一同被罰。
據(jù)悉,廈門(mén)銀行副行長(zhǎng)謝彤華因?qū)ι鲜龅?1、22、23項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任,被處罰款8.5萬(wàn)元;廈門(mén)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理趙志豫因?qū)ι鲜龅?1、23項(xiàng)行為負(fù)有責(zé)任,被罰款6.5萬(wàn)元;廈門(mén)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理李飛因?qū)ι鲜龅?2項(xiàng)行為負(fù)有責(zé)任,被罰款2萬(wàn)元。此外,時(shí)任廈門(mén)銀行營(yíng)運(yùn)管理部副總經(jīng)理吳臻、網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理秦剛、廈門(mén)業(yè)務(wù)管理總部零售業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理蔣展欣、廈門(mén)業(yè)務(wù)管理總部營(yíng)運(yùn)管理部總經(jīng)理陳麗琨4人分別對(duì)上述第7項(xiàng)、8項(xiàng)、9項(xiàng)、11項(xiàng)行為負(fù)有責(zé)任,均被警告并罰款5萬(wàn)元。
違法違規(guī)不可謂不多,處罰也不可謂不重?!陡蹫成虡I(yè)觀察》對(duì)于其處罰情況以及內(nèi)部如何整改等聯(lián)系廈門(mén)銀行董秘辦,未能收到相關(guān)回應(yīng)。
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝表示,一開(kāi)年就涉及20多項(xiàng)違法行為,包括連帶高管等,被罰700余萬(wàn)元。這些眾多違法行為說(shuō)明廈門(mén)銀行在經(jīng)營(yíng)合規(guī)層面巨大風(fēng)險(xiǎn)。這可能也反映出公司常年在合規(guī)層面相對(duì)漠視,發(fā)展過(guò)程中形成了不少頑疾。
僅僅半個(gè)月,廈門(mén)銀行又迎來(lái)了又一筆處罰。
2月13日,據(jù)央行福州支行披露的罰單顯示,廈門(mén)銀行龍巖分行因違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規(guī)定等3項(xiàng)違規(guī),被警告并罰55.5萬(wàn)元。
處罰信息顯示,經(jīng)查,廈門(mén)銀行股份有限公司龍巖分行涉嫌違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規(guī)定、金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)管理規(guī)定、支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)定,2月6日,人行龍巖市中心支行依法給予該分行警告,并處罰款55.5萬(wàn)元。時(shí)任廈門(mén)銀行股份有限公司龍巖分行行長(zhǎng)助理胡求春、時(shí)任廈門(mén)銀行股份有限公司龍巖分行營(yíng)運(yùn)管理部副總經(jīng)理(主持工作)陳永誠(chéng)也涉嫌違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規(guī)定,各被罰2.6萬(wàn)元。
“種種問(wèn)題,說(shuō)明廈門(mén)銀行必須要予以深刻反思,認(rèn)真對(duì)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中的合規(guī)問(wèn)題仔細(xì)梳理。作為商業(yè)銀行機(jī)構(gòu),永遠(yuǎn)需要把合規(guī)放在首位,合規(guī)永遠(yuǎn)是保證其持續(xù)發(fā)展的核心前提。如果廈門(mén)銀行不深刻吸取教訓(xùn),或?qū)?duì)公司今后發(fā)展以及投資者信心形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)?!彼吻遢x強(qiáng)調(diào)。
02
業(yè)績(jī)?cè)鏊儆兴啪?,新董事長(zhǎng)主政
廈門(mén)銀行成立于1996年,彼時(shí)公司名字叫廈門(mén)市商業(yè)銀行,2009年公司改名為廈門(mén)銀行,其后于2020年10月27日登陸上交所主板。
廈門(mén)銀行此前發(fā)布的業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,2022年,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入58.79億元,同比增長(zhǎng)10.6%;實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)25.04億元,同比增長(zhǎng)15.44%。
截至2022年末,廈門(mén)銀行總資產(chǎn)為3712.55億元,較上年末增長(zhǎng)12.67%;歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)為8.22元,較上年末增長(zhǎng)7.03%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2022年末,廈門(mén)銀行不良貸款率為0.86%,較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為387.96%,較上年末上升17.32個(gè)百分點(diǎn)。
雖然看似業(yè)績(jī)不錯(cuò),但增速對(duì)比來(lái)看,廈門(mén)銀行盈利能力仍有所承壓。
光大證券對(duì)其2022年業(yè)績(jī)快報(bào)點(diǎn)評(píng)稱,營(yíng)收、盈利增速放緩,預(yù)估息差承壓、債市調(diào)整等行業(yè)特征為主要拖累因素。廈門(mén)銀行2022年?duì)I收、歸母凈利潤(rùn)同比增速分別為10.6%、15.4%,較2022年前三季度分別下降4.8%、3.6%。單季營(yíng)收、盈利同比增速分別為-2.1%、7.3%,較上年同期分別變動(dòng)17.6%、-8.1%。公司業(yè)績(jī)?cè)鏊儆兴啪?,預(yù)估受兩方面因素影響:一方面,在疫情逐漸發(fā)酵等因素影響下,四季度銀行體系信貸供需矛盾仍大,預(yù)估價(jià)格體系仍面臨擠壓;另一方面,債市調(diào)整或?qū)Ψ窍⑹杖胄纬蓻_擊。
發(fā)展與合規(guī)不應(yīng)該成為沖突,恰恰,守法合規(guī)方能穩(wěn)健前行。
在日前舉行的2023年度全行工作會(huì)議上,廈門(mén)銀行董事長(zhǎng)姚志萍表示,緊抓戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng),把握銀行高質(zhì)量發(fā)展的有效方法,將戰(zhàn)略規(guī)劃與全省全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局更加緊密地結(jié)合起來(lái),牢牢把握銀行高質(zhì)量發(fā)展的三大著力點(diǎn),即繼續(xù)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心和使命、樹(shù)立和形成以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念、建立豐富多層次的金融供給體系;強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,筑牢銀行高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),建立健全與發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu),促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)約束與經(jīng)營(yíng)管理有機(jī)融合,打造信守合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)文化氛圍,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展。
2023年是姚志萍全面“主政”廈門(mén)銀行的首年,重要性不言而喻。2022年9月,廈門(mén)銀行原董事長(zhǎng)吳世群提交辭呈,提前一年結(jié)束了原本2024年1月才到期的董事長(zhǎng)一職,隨后來(lái)自廈門(mén)銀行大股東廈門(mén)金圓投資集團(tuán)的姚志萍于2022年11月獲監(jiān)管核準(zhǔn)擔(dān)任董事長(zhǎng)。
公開(kāi)信息顯示,姚志萍曾在廈門(mén)市的人民銀行、銀監(jiān)局、金融辦工作,2015年8月至2022年3月起任市金融辦黨組成員、總經(jīng)濟(jì)師,市金融監(jiān)管局黨組成員、黨組副書(shū)記、副局長(zhǎng);2022年3月,任廈門(mén)金圓投資集團(tuán)有限公司黨委副書(shū)記、總經(jīng)理;同年5月任廈門(mén)銀行黨委書(shū)記,11月?lián)味麻L(zhǎng)。
深諳政策法規(guī)出身的姚志萍,能否為廈門(mén)銀行在合規(guī)層面樹(shù)立新的形象,帶領(lǐng)公司良性發(fā)展,外界拭目以待。(港灣財(cái)經(jīng)出品)